Kulutusluotto on hyvin yleinen luotto nykypäivänä. Kulutusluottoa saa pankkien lisäksi myös useista rahoitusyhtiöistä. Kulutusta varten myönnetty luotto voi olla vakuudellinen, esimerkiksi pankeissa, mutta rahoitusyhtiöiden tarjoama kulutusluotto ovat yleensä vakuudeton. Aiemmat kulutusluotot olivat yleensä muutamia tuhansia ja maksuaika oli lyhyt, esimerkiksi kuukausi tai vuosi.
Nykyään luotot ovat useita kymmeniä tuhansia ja niitä saa jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalle. Sitä, mihin luottoa tarvitsee, ei myöskään tarvitse enää kertoa luottoa hakiessa. Aiemmin haettiin yleensä remonttiin lainaa, nykyään syy voi olla vaikka maailmanympärysmatka. Tai koko vaatekaapin laittaminen uusiksi, myös sisältä.
Kulutusluotto on yleensä isompaan hankintaan otettava laina. Luottokortteja taas käytetään, kun halutaan luottoa pienempiin ostoksiin. Kulutusluotoissa, aivan kuten luottokorteissakin, on paljon korko- ja kulueroja, joten vertailu kannattaa näissäkin.
Kulutusluotto vertailu
Kulutusluotto vertailu: kulutusluottoja kannattaa tosiaan vertailla. Ensin pitää miettiä, paljonko luottoa suunnilleen tarvitsee. Niin että jää vähän pelivaraakin. Sitten pieni laskuharjoitus, paljonko luottoa pystyy kuukausittain lyhentämään. Yleensä nyrkkisääntönä on, että lainojen jälkeen vähintään puolet nettotuloista pitäisi jäädä muuhun kulutukseen. Eli kun aiemmin otetut lainat lasketaan pois, noin puolet pitäisi jäädä muihin kuluihin. Esimerkiksi vuokraan tai vastikkeeseen, sähköön, vesimaksuun, vakuutusmaksuihin, nettiin ja muihin kuluihin.
Sitten vielä arvio kuukausittaisista ruokakuluista ja harrastuksista. Tämän jälkeen on helpompi vertailla luottojen korkoja, kuluja ja takaisinmaksuaikaa. Mistä siis kulutusluotto edullisimmin? Todellinen vuosikorko on lainojen vertailuun kehitetty tunnusluku, se kertoo, mikä luotto on edullisin. Luottotarjouksissa ilmoitetaan korko, joka lainasta korkona peritään sekä todellinen vuosikorko, johon sisältyvät kaikki lainan ottamiseen liittyvät kulut, kuten nostopalkkio ja laskutuslisät.
Laina-aika vaikuttaa myös luoton edullisuuteen. Mitä pidempi maksuaika on, sitä kalliimmaksi luotto kaiken kaikkiaan tulee.Halvin kulutusluotto on helppo löytää vertailupalvelujen, kuten BANKNORDENin kautta. Luottoja vertaillessa pitää kuitenkin ottaa huomioon myös oma maksukyky.
Edullisin laina on usein hyvin lyhyellä maksuajalla, joten kuukausilyhennys voi nousta liian suureksi. Tällöin joutuu joustamaan edullisuudessa ja valitsemaan lainan, johon oma maksukyky riittää. Vaikka luottoa saa nopeasti netistä, kulutusluotto vertailuun kannattaa hieman nähdä vaivaa. Netistä löytyy paljon luotontarjoajia ja vertailemalla eri luottoja voi säästää yllättävän paljon rahaa.
Kulutusluotto heti
Kulutusluotto heti tilille edullisesti? Onko halpaa kulutusluottoa edes olemassa? Kyllä vain, kulutusluotto on mahdollista saada jopa alle viiden prosentin todellisella vuosikorolla. Kalliimmissa kulutusluotoissa mennään jopa yli 500 prosenttiin. Jos kulutusluotto on esimerkiksi 3000 euroa, vuodessa summasta menevä korko voi vaihdella 50 euron ja 5000 euron välillä. Usein kalliimmat luotot ovat vain lyhyeksi ajaksi, esimerkiksi kuukaudeksi, jolloin korko ei tunnu aivan niin hurjalta kuin se todellisuudessa on.
Kulutusluotto heti on siis mahdollista saada edullisesti, kunhan osaa verrata eri lainantarjoajien tarjouksia. Tässä todellinen vuosikorko on hyvä mittari. Tietenkin edullisempaa on, jos luottoa ei tarvitse ottaa ollenkaan. Kaikilla suomalaisilla eivät kuitenkaan asiat ole aivan näin onnellisesti.
Kotitalouksien velkaantumisaste kertoo, paljonko käytettävistä tuloista on velkojen osuus. Tämän vuoden alussa suomalaisten velkaantumisaste oli noin 125 prosenttia. Velkaa oli siis hieman yli puolella kotitalouksista. Yleensä ‘hyvässä taloudenpidossa’ velkaantumisaste saa olla korkeintaan 50 prosenttia ja yli 100 prosentin velkaantumisastetta pidetään heikkona.
Kulutusluotto Virosta
Kulutusluotto Virosta? Kulutusluotto on helppo hakea netissä myös ulkomailta, esimerkiksi Virosta, kunhan sinulla on nettiyhteys. Tarvitset vain suomalaiset pankkitunnukset ja puhelinnumeron sekä osoitteen Suomessa. Sinun ei tarvitse edes olla suomalainen, kunhan sinulla on oleskelulupa. Myöskään passia tai henkilötodistusta ei tarvita. Nettipankin tunnuksilla pystyt todistamaan henkilöllisyytesi ja voit niillä myös allekirjoittaa lainahakemuksesi sähköisesti.
Netissä myös yksityiset henkilöt tarjoavat lainaa. Jos ei ole kyse vertaislainasta, kannattaa olla varovainen, kysymyksessä voi olla yritys kalastaa henkilötietojasi. Jos sinulta yritetään periä jonkinlaista maksua lainan saamiseksi, kyseessä on ilmiselvästi huijausyritys. Luotettavien lainanantajien luottoihin sisältyvät aina kaikki lainan saamiseen sisältyvät kulut.
Kulutusluotto netistä on siis helppoa hakea, mutta laina kannattaa todellakin vertailla ja käyttää luotettavia sivustoja. Kunhan on miettinyt, paljonko luottoa tarvitsee ja laskenut paljonko sitä pystyy kuukaudessa lyhentämään, on helppo laittaa luottotarjoukset todellisen vuosikoron mukaiseen järjestykseen ja katsoa, mihin maksukyky riittää. Näin voit säästää pitkän pennin.
Kulutusluotto Virosta on mahdollista saada vaikka heti. Esimerkiksi BANKNORDENin kautta löytyy useita rahoitusyhtiöitä, joista luottoa voi helposti hakea netissä ilman vakuuksia. Myös ulkomailta.
Kulutusluotto ilman vakuuksia
Kulutusluotto ilman vakuuksia on nykyään tavallisin kulutusluoton muoto, jopa paljon tavallisempi kuin vakuudellinen. Myös lainan saanti on helpottunut viime vuosina, yhä isompia luottosummia saa aiempaa helpommin. Luoton korko on vakuudettomissa luotoissa korkeampi.
Tämä johtuu siitä, että lainanantajan riski on suurempi kuin vakuudellisissa luotoissa. Vakuudellisissa luotoissa vakuus, esimerkiksi kesämökki, voidaan realisoida, jos velkaa ei pystykään maksamaan takaisin. Vakuudettomissa luotoissa tätä mahdollisuutta ei ole.
Kulutusluotto ilman vakuuksia on siis nykyään helppo saada netistä. Myös vakuudettomien luottojen välillä on suuria korko- ja kulueroja. Kannattaa käyttää netistä löytyviä lainojen vertailupalveluja, jolloin samalla hakemuksella saa useamman tarjouksen vertailtavaksi. Eikä tarvitse enää miettiä, mistä rahaa.
Kulutusluotto korko
Kulutusluotto korko, mitä korkoa pitää vertailla? Luottojen vertailuun käytetään todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko on luottojen vertailua varten kehitetty tunnusluku, jotta luottojen vertailu olisi helpompaa. Todellinen vuosikorko tarkoittaa luotosta vuosittain perittävää korkoa, joka sisältää kaikki luoton ottamiseen sisältyvät kulut, kuten nostopalkkio, kuukausittain veloitettavat laskutuslisät tai vaikkapa luoton järjestelypalkkio.
Luoton varsinaisena korkona ilmoitettu nimellinen korko on pelkästään luotosta veloitettava korko. Se ei siis sisällä luoton muita kuluja. Usein muihin kuluihin on upotettu osa luoton kuluista, jotta luotto näyttäisi edullisemmalta kuin se itse asiassa on. Luotonantajan velvollisuus on ilmoittaa kulutusluotoista nimelliskoron lisäksi myös todellinen vuosikorko. Lisätietoja ja tilastoja koroista löytyy esimerkiksi EKP:n sivuilta.
Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa myös luoton edullisuuteen. Mitä nopeammin lainan pystyy maksamaan pois, sitä pienemmäksi lainaan käytetty summa kokonaisuudessaan jää. Kulutusluotto korko -probleemaan vastaus on siis, että edullisimmassa luotossa on pienin todellinen vuosikorko. Takaisinmaksuaika kuitenkin usein ratkaisee, miten edullisen luoton voi ottaa.
Kulutusluotto 1000
Kulutusluotto 1000 euroa, mistä? Tarvitset siis vain nettiyhteyden ja suomalaisen pankin nettitunnukset ja puhelinnumeron. Voit hakea lainaa vaikka kännykällä. Vertaamalla todellista vuosikorkoa näet helposti, mikä laina on edullisin. Sitten päästään takaisinmaksuaikaan ja sen myötä kuukausilyhennyksen suuruuteen.
Onko maksukykyä maksaa kuukausilyhennys? Jääkö elämiseen rahaa? Jos lainan tarve on väliaikainen, esimerkiksi kuukausi tai kaksi, lainaa voi saada myös nolla korolla, eli ei korkoa eikä kuluja. Jos rahaa tarvitsee vaikkapa seuraavaan palkkapäivään asti, kannattaa hyödyntää uusille asiakkaille tarjolla olevia korottomia lainoja.
Näissäkin lainoissa kannattaa kuitenkin vertailla, mitä todellinen vuosikorko on, jos sattuu, että lainaa ei pystykään maksamaan takaisin tarkalleen eräpäivänä. Tällöin lainaan yleensä lisätään korko ja kulut koko laina-ajalta, ei vain myöhästyneiltä päiviltä.
Aina kun kaikki ei mene suunnitelmien mukaan ja voi käydä niin, että lainaa ei pystykään maksamaan eräpäivänä. Tällöin todellisella vuosikorolla on merkitystä, siksi vertailu kannattaa kun harkitsee tällaista lainaa. Kulutusluotto 1000 euroa on siis helppo saada ilman vakuuksia heti tilille. Jopa ilmaiseksi.
Kulutusluotto ilman luottotietoja
Kulutusluotto ilman luottotietoja ei ole aivan helppoa. Jos maksuhäiriömerkintä on luottotietoyhtiön rekisterissä, se karsii monta luotontarjoajaa pois. Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode Finland Oy rekisteröivät Suomessa maksuhäiriöt. Maksuhäiriön voi saada, jos esimerkiksi luottokorttilyhennyksen tai osamaksun lyhennys on yli kaksi kuukautta myöhässä. Muut maksut menevät yleensä perintätoimiston kautta käräjäoikeuteen.
Jos haastemiehen haasteeseen ei kahden viikon sisällä tee vastinetta kiistääkseen maksun, käräjäoikeudesta tulee yksipuolinen tuomio. Tästä seuraa maksuhäiriömerkintä luottotietoihin. On olemassa myös suoraan ulosottokelpoisisa maksuja, kuten verot. Nämä menevät siis suoraan ulosottoon, ne eivät tarvitse käräjäoikeuden tuomiota eikä niistä tule merkintää luottotietorekisteriin tässä vaiheessa. Merkintä kuitenkin tulee, jos ulosottokaan ei saa maksuja sinulta perittyä, esimerkiksi jos sinut todetaan varattomaksi.
Myös opiskelija voi hakea kulutusluottoa. Nykyään opintolainaankin saa valtiontakauksen, vaikka opiskelijalla olisi maksuhäiriö. Jos haet alle 2000 euron summaa, laina on aina helpompi saada, useimmiten jopa ilman liitteitä. Tällöin tuloista ei tarvitse toimittaa mitään todistusta. Jos lainan saatuasi hoidat kuukausilyhennyksesi ajallaan, voit yleensä myös korottaa lainasummaa.
Voit myös sopia maksuvapaita kuukausia lainaasi. Jos kysymys on pienestä luotosta, myös luottotiedottoman on mahdollista sitä saada. Luottoa kannattaa hakea myös ulkomaisista rahoitusyhtiöistä. Kaikki eivät välttämättä tarkista tietoja suomalaisesta luottorekisteristä. Kulutusluotto ilman luottotietoja on siis vaikeaa saada, mutta aina kannattaa yrittää. Rahoitusyhtiöiden lainaehdoissa on paljon eroja.
Kulutusluotto wiki
Kulutusluotto wiki? Aiemmin velan ja lainan ero oli, että velasta maksettiin korkoa, lainasta ei. Nykyisin sanoilla velka, laina ja luotto tarkoitetaan samankaltaista velkasuhdetta. Kulutusluotto tarkoittaa kulutusta varten myönnettyä luottoa, joka on myönnetty vakuudellisena tai ilman vakuuksia. Kulutusluotot ovat aiemmin olleet pienempiä, joitakin tuhansia euroja, nykyään niitä myönnetään kymmeniä tuhansia, jopa 60.000 euroon asti.
Aiemmin niiden takaisinmaksuaika oli lyhyempi, maksimissaan noin viisi vuotta. Nykyään kulutusluotto voi olla jopa 15 vuoden takaisinmaksuajalla. Kulutusluottoa saa niin pankeista kuin muistakin rahoitusyhtiöistä. Myös esimerkiksi autojen osamaksut lasketaan kulutusluotoiksi. Niissä on kuitenkin se ero, että omistus siirtyy ostajalle vasta kun luotto on kokonaan maksettu.
Entä kulutusluotto tai luottokortti? Mitä eroa niillä on? Luottokortteja löytyy sekä varsinaisia luottokortteja että maksuaikakortteja. Luottokorteissa käytettyä luottosummaa lyhennetään kuukausittain yleensä vähintään 5%. Maksuaikakorteilla saa vain maksuaikaa kuukaudesta kahteen kuukautta ja koko käytetty luottosumma pitää maksaa kerralla kokonaan pois summan erääntyessä. Näitä molempia kortteja käytetään yleensä kuukausittaisiin pieniin ostoksiin, kun taas kulutusluotto otetaan usein isompiin hankintoihin. Myös näitten korttien kustannuksissa on huimia eroja, joten vertailu kannattaa. Googlaamalla netistä kulutusluotto wiki, löydät wikipediasta faktatietoa kulutusluotoista.
Kulutusluotto ilman liitteitä
Kulutusluotto ilman liitteitä onnistuu pienemmissä lainasummissa. Usein alle 2000 euron lainoihin ei tarvita edes liitteitä, kuten palkkalaskelmaa, todistetta etuudesta tai viimeeksi vahvistettua veropäätöstä. Tällöin luoton voi saada todella nopeasti. Kun täytät hakemuksen vertailusivustolla, saat heti useamman tarjouksen, joista voit valita. Tarjouksissa kerrotaan myös, mitä liitteitä luoton saamiseen tarvitaan. Jos niitä tarvitaan, ne voi toimittaa sähköpostilla. Jos käytössäsi ei ole skanneria, voit myös ottaa kuvan liitteistä.
Kulutusluotto ilman liitteitä onnistuu siis pienemmissä lainasummissa tai jos olet jo aiemmin hakenut luottoa kyseiseltä rahoitusyhtiöltä ja lyhentänyt lainaasi ajallaan.
Kulutusluotto työttömälle
Kulutusluotto työttömälle onnistuu helpommin kuin luottotiedottomalle. Jos sinulla on mikä tahansa säännöllistä tuloa, kuten Kelan etuus tai vaikkapa eläke, voit saada helpommin luottoa. Vakuudettomia pikavippejä tuli tarjolle netissä suomalaisille vuonna 2005.
Aluksi pikavipit lyhyen ajan pikavippejä. Korot näissä pikkuvipeissä olivat melkein mitä tahansa, lainasummasta voitiin pyytää jopa 1500 prosenttia todellista vuosikorkoa. Pikavippien siirtämistä yöllä asiakkaan tilille rajoitettiin vuonna 2009. Hakemuksen pystyy edelleen tekemään mihin aikaan vuorokaudesta tahansa, myös lainapäätöksen saa antaa saman tien, mutta lainarahaa ei saa siirtää enää siirtää tilille ilta klo 23 ja aamu klo 7 välillä. Säädös koskee niin arkipäiviä kuin pyhiäkin. Viikonloppuna lainan saamiseen ei siis ole lisärajoituksia. Se, saako rahaa tilille viikonloppuna, on kiinni siitä, onko lainantarjoajan asiakaspalvelun avoinna ja siitä, onko luotonmyöntäjän tili samassa pankissa kuin asiakkaan.
Vuonna 2013 säädettiin uusi rajoitus, alle 2000 euron lainoihin tuli korkokatto. Tämän jälkeen luoton todellinen vuosikorko sai olla korkeintaan viitekorko + 50 prosenttia. Tämä aiheutti sen, että lainatarjonta muuttui. Tarjotut lainasummat kasvoivat ja maksuajat pitenivät. Markkinoille tuli myös joustoluottoja, joissa lainan ottajalle tarjottiin luottolimiitti. Lainaa pystyi nostamaan osissa limiittiin asti.
Näissä luotoissa rahaa pystyy siirtämään tililleen mihin vuorokauden aikaan tahansa. Näitä joustavia lainoja ei myöskään korkokatto koske. Kulutusluotto työttömälle on siis helpompi saada kuin jos sinulla on maksuhäiriö. Mutta vaikka olisit työtön ja sinulla olisi lisäksi maksuhäiriömerkintä, pienempää lainaa kannattaa silti hakea. Luotonmyöntäjien ehtoja kannattaa tutkia, niissä on eroja. Laina ei tietystikään välttämättä ole markkinoiden edullisimmasta päästä, mutta on kuitenkin mahdollista saada.
Kulutusluotto netistä
Kulutusluotto netistä, mistä luotto kannattaa ottaa? On tilanteita, joissa ei edullisinta luottoa voi ottaa, koska takaisinmaksuaika on liian lyhyt, joten kuukausilyhennyksestä tulee liian suuri summa. Mutta silti kannattaa pitää jalat maassa ja yrittää ottaa mahdollisimman edullinen luotto. Jos on jo käynyt niin, että kalliita pikkuvippejä on tullut otettua ja kuukausittaiset lyhennyserät ovat kasvaneet liian suuriksi, voi myös ottaa yhdistelylainan, jolla maksaa vipit pois. Kun ottaa yhden luoton pidemmällä maksuajalla, saa kuukausilyhennykset pienemmäksi ja jää enemmän rahaa käyttöön kuukausittain. Lainat on helppo kilpailuttaa netissä.
Tästä luotot artikkelista löytyy kokemuksia lainamarkkinoista usealta eri vuosikymmeneltä, niin asuntolainoista, kulutusluotoista, luottokorteista kuin koroista ja maksuvaikeuksistakin. Lainantarjoajia löytyy useita ja hetken päästä voi olla pyörällä päästään, mitä näistä nyt sitten hakisi. Siksi vertailupalvelujen käyttö säästää aikaa, rahaa ja hermoja. Lainaa voi hakea myös ulkomaisista rahoitusyhtiöistä. Helpointa luoton hakeminen on lainojen vertailupalvelun, kuten BANKNORDENin, kautta.
Suomalaiset hakevat yleensä lainaa vain yhdestä pankista tai rahoitusyhtiöstä, korkeintaan kahdesta. Lainoja kannattaisi kilpailuttaa huomattavasti enemmän. Kuluttaja- ja kipailuviraston sivuilta löydät lisää tietoa luotoista. Kun olet kartoittanut, paljonko tarvitset luottoa, voit lainojen vertailupalvelua käyttämällä kilpailuttaa jopa parikymmentä rahoitusyhtiötä yhdellä hakemuksella.
Tarjouksia tulee yleensä useita ja todellista vuosikorkoa vertailemalla voi laittaa lainat edullisuusjärjestykseen. Sitten vain laskemaan, paljonko pystyy lainaa kuukaudessa lyhentämään. Jos edullisimman lainanlyhennys on liian paljon, entä sitten seuraava? Kulutusluotto netistä kokemuksia löytyy varmaan usealta suomalaiselta, vakuudettomien luottojen määrä on nykyään nelinkertainen vakuudellisiin verrattuna.
