Lainojen yhdistäminen voisi olla enemmän kuin tarpeen. Tuli sitten saatua pikavoitto ylinopeudesta. Piti ottaa vippiä, että sai sen maksettua. Sitten hajosi vaihdelaatikko. Eihän siinä muu auttanut kun taas hakea vähän lisää rahaa. Eihän se hauskuus siihen loppunut. Veromätkyjen lisäksi tuli ajettua kolmion takaa eteen. Onneksi ei mennyt kuin kylki lommolle. Siis autosta. Mutta meikäläisen syy. Ja taas sai hakea vippiä lisää. Ei mitään suuria summia, mutta kyllä niistä maksettavaa kertyy kuukaudessa ihan tarpeeksi. Eikä taida korkokaan olla niissä ihan halvimmasta päästä. Pitäisikö ihan istua alas ja uhrata hetki tutkimaan netistä, miten nuo pikkuvipit saisi jotenkin hanskaan.
Lainojen yhdistäminen on useimmiten järkevää. Pikavippiä on helppo ottaa, mutta joskus käy niin, että niitä kertyy useampia, aina kun kaikki ei mene suunnitelmien mukaan. Usein isomman lainan korko on edullisempi. Myös usean eri lainan kuukausimaksuista kertyy helposti lisäkuluja ja lainan takaisinmaksu on helpompaa, kun on vain yksi lainanmaksun eräpäivä kuukaudessa. Kun lainojen yhdistäminen on harkinnassa, kannattaa kilpailuttaa laina usealla eri luotontarjoajalla. Helpointa se on lainojen vertailupalvelujen, kuten BANKNORDENIN, kautta. Voit saada yhdellä hakemuksella useamman lainatarjouksen jopa muutamassa minuutissa.
Lainojen yhdistäminen kokemuksia
Lainojen yhdistäminen kokemuksia. Vakuudeton yhdistelylaina eli lainojen yhdistäminen on yhtä helppoa hakea netistä kuin minkä tahansa vakuudettoman lainan hakeminen. Enää ei tarvitse varata aikaa pankkiin lainaneuvotteluun, vaan lainaa voi hakea kotona vaikka keskellä yötä pyjamassa, kunhan on netti ja pankkitunnukset. Vakuudetonta luottoa on mahdollista saada muutamasta kymmenestä euroista aina useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin saakka. Jos maksukykyä riittää, vakuudetonta lainaa voi saada jopa 60.000 euroa. Isommissa summissa alustavassa tarjouksessa pyydetään lisätietoja tuloista, esimerkiksi palkkalaskelma tai viimeeksi vahvistettu verotuspäätös.
Lainojen yhdistäminen kokemuksia löytyy paljon netin keskustelupalstoilta. Jos sinulla on useita lainoja ja niitten lyhentämisessä on maksuvaikeuksia, ohjeita ja apua saa myös esimerkiksi kuntien Talous- ja velkaneuvonnasta, Takuusäätiön ja Kilpailu- ja Kuluttajaviraston sivuilta. Laskuihin voi aina neuvotella maksuaikaa tai ehdottaa maksusuunnitelmaa. Luottotiedot kannattaa pitää kunnossa ja siksi apua tilanteeseen kannattaa hakea ajoissa.
Lainojen yhdistäminen vertailu
Lainojen yhdistäminen vertailu. Lainoja kannattaa vertailla, helpointa se on lainojen vertailupalveluissa, joita netistä löytyy useita. Vertailupalveluissa on lista luotontarjoajista. Listasta näkee, millaisia lainasummia ja takaisinmaksuaikoja kullakin on tarjolla, mikä on nimellinen korko sekä todellinen vuosikorko.
Useimmiten listassa on myös esimerkki lainasummasta ja kuukausilyhennyksestä. Luotto voi olla vaikkapa 3 000 euroa, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja kuukausierä 91 euroa. Nimelliskorko on 26,4 % ja todellinen vuosikorko 29,84 %. Lainan kokonaiskustannukseksi tulee kaiken kaikkiaan 5 432 euroa.
Monilla lainantarjoajilla on sivuillaan myös lainalaskuri, josta on helppo katsoa, paljonko eri lainasummissa takaisinmaksuaika vaikuttaa kuukausittaiseen lainanlyhennyksen määrään. Kun miettii, mistä rahaa kannattaa lainata, vertailua on helppo tehdä todellisen vuosikoron avulla, joka sisältää kaikki lainan ottamiseen liittyvät kulut. Lainojen yhdistäminen vertailu kannattaa, sillä siinä säästää helposti monta sataa euroa vuodessa.
Lainojen yhdistäminen netissä
Lainojen yhdistäminen netissä. Kun lainasumma on tiedossa, voi hakemuksen täyttää helposti netissä mihin vuorokauden aikaan tahansa. Vakuudettoman luoton saamiseen tarvitaan suomalainen puhelinnumero ja nettipankin tunnukset. Lisäksi pitää olla kirjoilla Suomessa. Henkilötodistusta tai passia ei tarvita, voit todistaa henkilöllisyytesi ja allekirjoittaa lainahakemuksesi pankkitunnuksillasi. Sinun pitää olla täysi-ikäinen, mutta Suomen kansalaisuutta ei välttämättä edes vaadita, kunhan sinulla on oleskelulupa. Se, että luottotietosi ovat kunnossa, helpottaa huomattavasti lainan saantia.
Lainojen yhdistäminen netissä onnistuu helposti, esimerkiksi BANKNORDENin hakukone etsii sinulle yhdellä hakemuksella hetkessä parhaimmat vaihtoehdot, joista voit itse valita sopivimman. Lainan hakeminen ei maksa mitään eikä sido sinua ottamaan lainaa. Pienemmissä summissa, esimerkiksi 2000 euron lainassa, sinulta ei välttämättä vaadita edes palkkatodistuksia tuloista tai viimeeksi vahvistettua verotuspäätöstä. Luotontarjoaja voi myös ottaa yhteyttä sinuun vaikkapa puhelimitse ja tarkistaa esimerkiksi henkilötunnuksesi ja osoitteesi.
Lainojen yhdistäminen työttömänä
Lainojen yhdistäminen työttömänä. Lainaa voi saada myös työttömänä. Esimerkiksi 2000 euroon asti lainaa saa helposti. Työttömyysetuus on myös tuloa, vakituisia palkkatuloja ei välttämättä tarvita. Jos liitteitä vaaditaan ja sinulla on Kelan etuus, esimerkiksi työttömyyskorvaus ja asumistuki, voit ottaa etuuksista vaikka puhelimella kuvan tietokoneelta, se riittää liitteeksi. Lainan myöntämisessä tärkeää on arvio lainanhakijan takaisinmaksukyvystä. Lainatarjonta on työttömälle hieman rajallisempi, eikä välttämättä kaikkein edullisin, mutta pienempiä summia lainaa on hyvin mahdollista saada.
Lainojen yhdistäminen työttömänäkin onnistuu. Kannattaa myös tarkistaa, että kaikki Kelan etuudet on haettu. Esimerkiksi asumistukea voi saada jopa omistusasuntoon. Asumistukeen vaikuttavat muun muassa asuinkunta sekä kaikkien ruokakuntaan kuuluvien tulot. Jos kaikki Kelan muut tuet on haettu, on myös mahdollista saada harkinnanvaraista toimeentulotukea välttämättömiin menoihin. Tällaisia ovat esimerkiksi vuokravakuus, sähkö- ja puhelinlaskut, ruoka ja vaatteet.
Lainojen yhdistäminen lainat ja velka
Lainojen yhdistäminen lainat ja velka. Kun lainojen yhdistäminen on harkinnassa, kannattaa ensin laskea, paljonko nykyiset lainat ja niitten kuukausittaiset lyhennyserät tekevät yhteensä. Sitten kannattaa selvittää omat tulot ja menot. Menoihin on hyvä muistaa laskea kuukausittaisten vuokran tai vastikkeen, sähkö- ja puhelinlaskujen lisäksi myös kolmannesvuosittain ja kerran vuodessa erääntyvät laskut, kuten esimerkiksi vakuutusmaksut tai autoverot ja laskea paljonko ne tekevät kuukaudessa.
Lisäksi tarvitaan arvio ruokakuluista, vaatemenoista, harrastusmaksuista ja muista vapaa-ajan menoista. Yleensä lainaa myönnettäessä pääsääntönä on, että vähintään puolet nettotuloista pitää jäädä lainojen jälkeen muuhun kulutukseen. Kannattaa jättää myös pieni pelivara yllättävien menojen varalta. Siksi lainaa kannattaa hakea vähän enemmän kuin pikkuvipit ovat yhteensä, esimerkiksi 10.000 euroa, jotta ei joudu uudestaan tilanteeseen, jossa pitää taas hakea lisää lainaa.
Lainojen yhdistäminen lainat ja velka on nykyään nopea ja helppo yhdistää. Miksi turhaan maksaa useaa pientä lainaa, jos lainojen yhdistäminen onnistuu ja saa yhden lainan, jossa on edullisempi korko ja pidempi maksuaika. Tämä yksi kuukausilyhennys tulee useimmiten paljon edullisemmaksi kuin monen pienen lainan kuukausimaksut yhteensä. Lainaan voi myös etukäteen hakea yhden tai kaksi maksuvapaata kuukautta, esimerkiksi lomakuukaudeksi tai joulun aikaan, jolloin menoja on yleensä normaalia enemmän.
Lainojen yhdistäminen korko
Lainojen yhdistäminen korko. Yleensä pienissä lainoissa korko on korkeampi, joten lainojen yhdistäminen usein kannattaa. Lainoissa ilmoitetaan sekä nimellinen korko että todellinen korko. Nimellinen korko tarkoittaa sitä vuosittaista korkoa, joka lainapääomasta peritään. Todellinen vuosikorko sen sijaan on lainojen vertailua varten kehitetty tunnusluku, jolla lainoja on helpompi vertailla keskenään.
Todelliseen vuosikorkoon sisältyvät kaikki lainan ottamiseen sisältyvät kulut, kuten lainan nostopalkkio tai avausmaksu ja kuukausittaiset laskutuslisät tai tilinhoitopalkkiot. Näin ollen pystyy todellista vuosikorkoa vertaamalla helposti näkemään, mikä lainatarjouksista on edullisin. Aina ei edullisinta lainaa voi kuitenkaan valita, sillä oma kuukausittainen maksukyky ei välttämättä riitä siihen.
Myöskin takaisinmaksuaika vaikuttaa siihen, minkä verran laina tulee kaiken kaikkiaan maksamaan. Lyhyempi takaisinmaksuaika on yleensä edullisempi, mutta jos maksukyky ei riitä siihen, on pakko valita pidempi maksuaika. Kun kyseessä on lainojen yhdistäminen korko ei siis ole ainoa huomioon otettava asia.
Alustavat tarjoukset on helppo laittaa järjestykseen todellisen vuosikoron mukaan, pienin korko on edullisin. Pidemmällä takaisinmaksuajalla kuukausimaksu pienenee, mutta toisaalta lainn kokonaiskustannukset kasvavat. Vuonna 2013 alle 2000 euron lainoihin määrättiin korkokatto, joka on viitekorko + 50 prosenttia. Viitekoron määrä Euroopan Keskuspankki.
Lainojen yhdistäminen ilman luottotietoja
Lainojen yhdistäminen ilman luottotietoja.Lainan saaminen on aina huomattavasti vaikeampaa ilman luottotietoja, mutta ei kuitenkaan mahdotonta. Luotonantajissa on kuitenkin eroja, kaikki rahoitusyhtiöt eivät suoranaisesti lainaehdoissaan vaadi, että maksuhäiriöitä ei saisi olla. Kannattaa myös hakea lainaa kansainvälisistä lainojen vertailupalveluista, kuten BANKNORDEN, joilla on sekä kotimaisia että ulkomaisia luotontarjoajia. Ulkomaiset luotontarjoajat eivät myöskään välttämättä tarkista luottotietoja suomalaisista luottotietorekistereistä eikä lainsäädäntö ole välttämättä yhtä tiukka kuin Suomessa.
Lainojen yhdistäminen luottotiedottomalle voi onnistua myös hakemalla takausta Takuusäätiöltä. Tällöin lainojen saa kuitenkin olla yhteensä maksimissaan 34.000 euroa. Vaikka takauksen saisikin, pankki ei siitä huolimatta ole velvollinen myöntämään lainaa. Myös jotkut kunnat myöntävät sosiaalista luottoa, joissa korko on edullinen. Luottoa voi saada jopa 10.000 euroa. Hakijan pitää olla pienituloinen ja vähävarainen, mutta kuitenkin maksukykyinen.
Lainojen yhdistäminen ilman luottotietoja on siis mahdollista saada. Jos on kuitenkin niin ylivelkaantunut, että lainoja on mahdotonta maksaa, usein ainoa vaihtoehto on antaa maksujen mennä ulosottoon. Ulosotossa on 700 euron suojaosuus, jonka ylimenevästä osuudesta ulosmittaus voidaan tehdä.
Tällöin voi hakeutua velkajärjestelyyn, jos siihen pääsemisen kriteerit täyttyvät. Järjestelyssä sovitaan oman maksukyvyn mukainen maksusuunnitelma noin 3 – 5 vuodeksi. Maksuhäiriömerkintä poistuu luottotiedoista, kun maksuohjelma päättyy ja loput velat annetaan anteeksi.
Lainojen yhdistäminen opiskelijalle
Lainojen yhdistäminen opiskelijalle. Opiskelijan on mahdollista saada opintotukea sekä valtion takaamaa opintolainaa. Opintotukea ei tarvitse maksaa takaisin ja opintolainaa voi saada 650 euroa kuussa, ulkomailla opiskeluun 800 euroa. Opintolainaa pitää maksaa takaisin yleensä vasta kahden vuoden kuluttua valmistumisesta ja korko opintolainassa on edullinen.
Jos opintolaina ei kuitenkaan riitä, voi hakea vaikkapa luottokorttia. Tai jos pieniä lainoja on kertynyt jo ennen opiskelua, myös opiskelijalle pienten lainojen yhdistäminen onnistuu. Lainan myöntämisessä tärkeintä on maksukyky. Pienempiä summia, esimerkiksi 1000 euroa, on mahdollista saada jopa ilman säännöllisiä tuloja.
Lainojen yhdistäminen opiskelijalle voi onnistua myös, vaikka luottotiedoissa olisikin maksuhäiriömerkintä. Vuonna 2016 tuli voimaan säädös, josta lähtien on ollut mahdollista saada valtiontakaus opintolainaan, vaikka luottotiedot eivät olisikaan kunnossa. Valtiontakaus on voimassa 30 vuotta ensimmäisestä lainan nostosta alkaen. Tässäkään tapauksessa pankki ei kuitenkaan ole velvollinen lainaa myöntämään. Opiskelija voi kuitenkin saada toimeentulotukea, jos lainaa on haettu kahdesta pankista, mutta sitä ei ole myönnetty.
