Luotottaja, toisin sanoin se joka antaa sinulle rahaa lainaksi. Nyt kun puhutaan lainoista on luotottaja yleensä yritys tai pankki. Tänä päivänä on olemassa myös sellainen vaihtoehto kun vertaislaina, silloin on luotonantaja yksityinen henkilö. Eli siinä ihmiset lainaavat toisille keskenään rahaa. Välikätenä toimii kuitenkin yritys joka hoitaa lainanantajan sekä lainanhakijan välinen kommunikointia.
Tämä palvelu toimii seuraavalla tavalla. Sinä kerrot lainaraha määräsi, millaisella takaisinmaksuaijalla toivoisit sekä millaisella korolla suunnittelit lainallesi maksavasi. Tämän jälkeen yritys etsii sinulle mahdollinen luotottaja. Prosessi saattaa välillä kestää hieman, se on kiinni siitä haluaako joku sijoittaa sinuun.
Selventääkseni asian hieman niin luotottajat ovat sijoittajia jotka haluavat voittoa lainamistaan rahoista. Eli sitä kanattaa huomioida jo hakemuksessa että olet valmis maksamaan kuitenkin kohtullista korkoa, niin varmistat myös lainansaanti mahdollisuutesi. Joskus ei välttämättä kukaan haluaa sijoittaa lainaan ja silloi lainanhakija ei saa sitä lainaa, ei ainakaan tämän palvelun kautta.
Luotottaja voi olla myös pankki. Pankki on instituutio joka tarjoaa erilaisia rahoitukseen liittyviä palveluita. Pankit yleensä päätoimisesti hoitavat maksuliikennettä sekä eri luottojen myöntämistä. Pankkeja on erilaisia ja pankeilla on oltava luottolaitokselta myönnetty toimilupa joka esimerkiksi Suomessa tekee finanssivalvonta. Pankit kuuluvat myös eri luokkaan, ne ovat joko vähittäispankkeja, keskuspankkeja tai investointipankkeja.
Pankkien toimintaperiaate on lyhyesti kerrottuna ottaa vastaan rahaa talletuksina ihmisiltä, niistä pankki maksaa korkoa tallentajalle palkkioksi. Seuraava vaihe on että pankit lainaavat rahoja eteenpäin lainan tarvitsijoille, ne vuorostaan maksaavat pankille korkoa siitä että saavat lainan. Lainojen korkojen erotuksella sekä erilaisten palvelumaksujen avulla pankien toiminta pyörii.
Sitten on yrityksiä jotka toimivat hieman samalla tavalla kun pankit paitsi että ne ovat yksityisiä, niitä kutsutaan talletuspankeiksi tai luottoyhteisöksi. Molemmilla on lupaa vastaanottaa yleisöltä takaisinmaksettavia varoja sekä käyttää niitä edelleen vaikka luottojen myöntämiseen. Näiden molempien luotonantajien toimintaa säännellään tarkasti lainsäädännöllä, eli luottolaitoslaki. Täten tavoitteena on tallettajan aseman turvaaminen.
Luotottaja kokemuksia
Luotottaja kokemuksia on jokaisella ihmisellä ihan omanlaisensa, koska ihmiset kokevat asiat eri tavalla. Ihmisen tarve käyttää luotottajia on myös hyvin erilainen. Jotkut ihmiset tarvitsevat luotottaja usein, toiset aina välillä ja sitten on niitä jotka eivät tarvitse milloinkaan.
Kun tarvitset lainaa on vaikeaa tietää mistä sellaista kannattaisi hakea jos ei ole asiasta yhtään kokemusta. Onneksi on paikkoja mistä voi saada erilaisia vihjeitä ja neuvoja edellisten ihmisten luotottaja kokemuksia tarkistamalla. Näitä paikkoja kannattaa tarkistaa; asiakaspalautteet jotka löytyvät lainanantajien omilta sivuilta sekä erilaisten keskustelupalstojen kautta saattaa saada hyviä neuvoja. Tässä on kuitenkin pidettävä mielessä se ettei kannata ihan kirjaimellisesti uskoa aivan kaikkeen mitä ihmiset siellä kirjoittavat, pieni maalaisjärki kun säilyttää itsellään niin asia hyvä.
Kun sinulla on selvä minkä tyyppinen laina olet hakemassa muista myös vertailla eri luotottajia keskenään, siinä saattaa olla huikea ero riippuen mistä sen lainan otat. On erikseen olemassa yrityksiä jotka vertailevat puolestasi lainaa, jos ei välttämättä itse jaksa eikä ole aikaa siihen niin palvelu on erittäin kätevä. Lähetät vain hakemuksesi tarkasti täytettynä ja saat vastauksesi samana päivänä. Tämä saattaa erota hieman, jossain luotottaja kertoo että saat vastauksesi jopa viidessä minuutissa.
Luotottaja asiakaspalvelu
Luotottaja asiakaspalvelu on kaikilla erilaisia aukiolo aikoja. Nykyaikana on tavallisin yhteysmuoto asiakaspalveluun puhelimitse, sähköpostin kautta tai chatin kautta. Pankeille voi tilata netin kautta etukäteen vapaita neuvotteluaikoja jos haluaa käydä ihan fyysisesti paikan päällä. Menettely on aina sama eli ensin lähetetät lainahakemuksesi sähköisesti, tämä sen takia että pankki voi katsoa etukäteen millainen on se sinun lainan tarve ja voivat mahdollisesti tarkistaa jo etukäteen sinun tämänhetkisen tilanteen jos olet jo pankin asiakas.
Sitten varaat neuvotteluajan, missä on tarkoitus käydä läpi periaatteessa samoja asioita mikä oli hakemuksessakin. Pankki haluaa tällä tavalla varmistaa asiat sekä tietenkin palvella myös asiakasta jos tulee jotain kysymyksiä esimerkiksi lainaan liittyviä epäselvyyksiä. Tämän jälkeen joko sinulle myönetään sitä lainaa tai joskus ei, jos kaikki menee toivomuksien mukaan sinulla pitäisi olla rahat tilillä vähintään parin päivän sisällä.
Suomalaiset ovat hyvin omaan pankkiinsa sitoutuneita ihmisiä, siksi moni haluaisivat saada henkilökohtaista asiakaspalvelua juuri käymässä pankkikonttorilla. Tämä asia on muuttunut sitä myötä kun pankeilla ei välttämättä enää ole konttoreita jokaisella paikkakunnalla. Ihmiset ovat tyytymättömiä pankki toimintaan ja heidän asiakaspalvelutasoon, silloin etsivät uutta luotottaja joka voisi tarjota heille vähintään saman tasoisia palveluita.
Kun puhutaan erilaisista pankki palveluista, ne ovat melkein kokanaan siirtynyt internettin. Myös 40-luvulla syntyneet ovat oppineet käyttämään nettipalveluita. Enemmin tai myöhemmin nämä kaikki palvelut tulevat ainoastaan löytyvän netistä. Eli luotottaja asiakaspalvelu, tai ainakin “face-to-face” asiakaspalvelusta voi vain haaveilla.
Luotottaja laina
Luotottaja laina. Minkälainen laina olet hakemassa? Lainoja on hyvin erilaisia riippuen mistä sen lainan otat. Yleensä lainamuodot kuitenkin luokitellaan johonkin seuraaviin; kulutusluottoihin, joustoluottoihin tai pikaluottoihin. Tässä kerrotaan lähinnä niistä kahdesta ensimmäisistä luotoista.
Kulutusluotto on sellainen joka myöntävät sekä pankit että eri lainanantajat. Kulutusluotto on lainan oikea sananmuoto, monesti niitä kutsutaan lainanhaku prosessin yhteydessä esimerkiksi autolainaksi, remonttilainaksi, lomalainaksi, asuntolainaksi tai mikä lie ajankohtainen sillä hetkellä. Nämä kaikki ovat siis kulutusluottoja. Siinä myönnetään joku tietty määrä rahaa joka maksetaan sinulle kokonaisuudessaan tilille.
Takaisinmaksuaika vaihtelee riippuen lainan suuruudesta sekä kuukausimaksuerästä. Yleinen tapa tällaisessa lainassa on tasaerämaksu, toisin sanoin maksat tietyn summan joka kuukausi joka sisältää lainan lyhennyserä sekä lainasta laskettu korko. Korkojen muuttuessa se sitten vastaavasti pidentää loppupäässä sitä lainaaikaa, kutsutaan myös annuiteettilainaksi.
Joustoluotto on toinen tavallinen luotottaja laina. Jos sinulla esimerkiksi on luottokortti se on aina joustoluotto. Monet kaupat mainostavat asiakkailleen esimerkiksi; osta nyt ja maksa vasta seuraavan kuukauden lopussa, nämä ovat joustoluottoja. Kaupasta tai netistä jos ostat jonkun tuotteen osamaksulla se on hyvin usein joustoluotto. Tässä lainassa on aina joku tietty rahamäärä esimerkkinä 1500 euroa joka sinulle myönnetään, koska siitä myönnetystä määrästä lasketaan minimilyhennys prosentti joka sinun on vähintään maksettava joka kuukausi. On tietenkin aina sallittua maksamaan isomman summan jos haluaa, mutta vaatimuksena on vähintään minimierä.
Joustoluotossa on ne hyvät puolet että jos olet maksannut sen velan vaikka puoliksi pois eli sinulla oli alunperin 1500 euron luotto josta olet maksanut takaisin 750 euroa. Silloin voit halutessasi nostaa sen rajan 750 eurolla, koska se on se määrä mikä luotottaja on sinulle myöntänyt. Tämän tyyppisessä lainassa maksat korkoja ainoastaan siitä käytetystä rahamäärästä. Hyvin tavallista joustoluotto lainoissa on että vuoden aikana voit valita 1-3 kuukautta mitkä ovat lyhennysvapaita.
Luotottaja kirjaudu
Luotottaja kirjaudu. Tänä päivänä kun otat lainaa jonkun luotottajan kautta, sinulle joko lainanoton yhteydessä tai sen jälkeen perustetaan niin kutsuttu oma tili. Sen kautta sinulla on helppo hallita kaikki omat palvelut kätevästi netin kautta. Sinne omille sivuille kirjaudutaan joko tunnistautumalla pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Täältä löydät kaikki sinun yhteystiedot sekä kaikki yksityiskohdat ja sopimukset sinun ja luotottajan välillä. Omien sivujen kautta on yleensä mahdollista myös maksaa kukausierät helposti.
Luotottaja perintä
Luotottaja perintä, mikä siihen kuuluu mitä se tarkoittaa ja miten siitä selviää? Jos olet lainanut rahaa mutta et ole maksannut lyhennys erät vaikka olet saannut 2 maksumuistutusta, silloin tulet hyvin todennäköisesti saamaan seuraavaksi perinnästä kirjeen. Maksumuistutus saa lähettää aikaisintaan 14 vrk kuluttua alkuperäisestä eräpäivästä, toinen maksumuistutus taas 14 vrk päästä sen ensimmäisen maksumuistutuksen lähettämisestä.
Vältä kuitenkin kaikki tällaiset, ota mielummin yhteyttä velkoojaan heti jos sinulle tulee pieniäkin vaikeuksia maksuissa. Näissä on melko aina joku vaihtoehtoinen järjestely, ja ovat yleensä hyvin ymmärtäväisiä. Maksamaton kulutusluotto voi kuitenkin 60 päivän viivästyksen jälkeen aiheuttaa maksuhäiriömerkinnän.
Jos sinulla kuitenkin on vielä tämänkin jälkeen maksumuistutus avoimena, eikä sinusta ole kuulunut mitään, luotottaja on todennäköisesti lähettänyt perintäfirmalle tehtäväksi periä sinulta avoimena olevan erän.
Tässä tarkoituksena on että ottaisit yhteyttä velkoojaan sopiaksesi maksusta jos et tässä vaiheessa ole laskusi maksannut etkä ole sopinut minkänlaisesta maksusuunnitelmasta seuraava vaihe on käräjäoikeudelta velkoojan ja perintäfirman tekemä haastehakemus. Sitten kun tuomioistuin antaa velkoomustuomion saat maksuhäiriömerkinnän ja melkoisen summan ylimääräisiä kustannuksia maksettavaksi.
