Rahalaitos kokemuksia: mitä kilpailutus maksaa

Rahalaitos kokemuksia: mikä palvelu on

Hakusana rahalaitos kokemuksia kertoo, että moni haluaa tietää ennen hakemusta, mihin on ryhtymässä. Rahalaitos on oman kuvauksensa mukaan "suomalainen lainavertailu- ja lainanvälityspalvelu", joka on toiminut vuodesta 2011. Näin toimimme -sivulla se sanoo suoraan: "Rahalaitos ei ole pankki tai rahoitusyhtiö." Se ei tee lainapäätöksiä eikä päätä korosta tai ehdoista. Sen tehtävä on välittää hakemuksesi usealle luotonantajalle ja näyttää tarjoukset rinnakkain.

Kokosimme tämän arvion Rahalaitoksen omista ehdoista ja sivuista sekä virallisista rekistereistä. Etusivulla näkyviä tähtiarvioita ja asiakaspalautteita emme käytä, koska ne eivät kerro, mitä sinun lainasi maksaa. Emme myöskään pisteytä palvelua.

Yhtiö, omistus ja rekisteröinti

Rahalaitos.fi:n omistaa Sambla Group Oy (Y-tunnus 2521965-8), Urho Kekkosen katu 5B, Helsinki. Rahalaitoksen mukaan yritys toimi pitkään Rahalaitos Oy -nimellä ja liittyi 1.1.2023 Sambla Group -konserniin, jonka omistajaksi se mainitsee Nordic Capitalin. Yritystietojärjestelmässä Rahalaitos on Sambla Group Oy:n aputoiminimi. Samalla Y-tunnuksella toimii myös Omalaina, joten kahden palvelun kautta hakeminen ei tarkoita kahta eri välittäjää.

Ennakkotiedoissaan yhtiö ilmoittaa toimialakseen luotonvälityksen ja valvojakseen Lupa- ja valvontaviraston (LVV). Teimme 18.10.2026 haun Finanssivalvonnan valvottavaluetteloon hakusanoilla Rahalaitos, Sambla ja Sambla Group sekä Y-tunnuksella. Yhtään osumaa ei tullut. Finanssivalvonta kertoo julkaisevansa rekisteröidyt luotonvälittäjät tässä luettelossa.

Laki eräiden kuluttajaluottojen välittäjistä (33/2026) tulee voimaan 20.11.2026. Vasta siitä alkaen välittäjän on oltava Finanssivalvonnan rekisterissä, joten hakupäivän tulos ei vielä kerro säännösten rikkomisesta. Jos haet lainaa 20.11.2026 jälkeen, tarkista luettelo itse. Muut tarkistettavat asiat on koottu lainanantajien sivulle.

Riippumaton vai palkkiolla toimiva?

Tietoa meistä -sivulla Rahalaitos kuvaa itseään "riippumattomana lainavertailupalveluna". Käyttäjäehtojen mukaan se kuitenkin saa luotonantajalta korvauksen, jos teet lainasopimuksen, ja välityskorvaus "voi vaihdella sen mukaan, minkä luotonantajan tai luottokortin myöntäjän valitset". Näin toimimme -sivun mukaan palkkio "ei nosta lainan hintaa sinulle". Se on Rahalaitoksen oma väite, jota emme pysty tarkistamaan.

Kuluttaja-asiamiehen linjauksen mukaan vertailupalvelu on luotonvälittäjä, jonka on kerrottava, toimiiko se asiamiehenä vai riippumattomana välittäjänä. Riippumattomaksi neuvonnaksi saa lain mukaan kutsua vain palvelua, joka arvioi riittävän laajasti markkinoiden luottoja eikä ota neuvonnasta palkkiota muilta kuin asiakkaalta. Käytännössä: valitse tarjous itse ja vain hinnan perusteella. Sama koskee meitä: kerromme omasta ansaintamallistamme sivulla miten vertailemme.

Summat, laina-ajat ja esimerkki

Rahalaitoksen kautta voi hakea 500–70 000 euroa, ja laina-aika vaihtelee sivun mukaan 1–20 vuoden välillä. Etusivun edustava esimerkki koostuu näistä luvuista, jotka on poimittu sivulta sellaisinaan:

• lainasumma 15 000 € ja takaisinmaksuaika 8 vuotta
• nimelliskorko 5,80 %, avausmaksu 35 € ja tilinhoitomaksu 5 €
• todellinen vuosikorko 6,74 %
• takaisin maksettava summa 19 294 € eli 201 €/kk

Arviomme mukaan lainan hinta on esimerkissä siis noin 4 294 euroa eli suunnilleen 29 % lainasummasta. Oma tasaerälaskelmamme päätyi noin 19 299 euroon, mikä on lähes sama. Esimerkin alla luvataan nimelliskorkoja välillä 4,19 % – 20 % ja muita kuluja 0–150 € vuodessa. Lain korkokatto on viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, enintään 20 %. Viitekoron ollessa 2,5 % (1.7.–31.12.2026) uusien luottojen nimelliskorko voi olla enintään 17,5 %. Tarkemmin säännöistä kerrotaan sivulla korkokatto.

Rahalaitoksen hakulomakkeessa on lainalaskuri, joka näyttää kuukausierän suuntaa antavana arviona ennen hakemusta. Erä ei ole tarjous. Voit laskea saman lainan myös omalla lainalaskurillamme ja kokeilla, miten laina-aika muuttaa kokonaissummaa.

Kuka voi hakea ja mitä hakemukselle tapahtuu

Usein kysytyt -osion mukaan perusvaatimukset ovat säännölliset eläke- tai palkkatulot ja puhtaat luottotiedot, ja hakijan on oltava 20–79-vuotias. Lainaa voi hakea kerran kuukaudessa, koska hakemus ja useimmat tarjoukset ovat voimassa 30 päivää. Yhteishakijan kanssa tarjoukset ovat Rahalaitoksen mukaan "lähes aina" edullisempia, mutta muista, että yhteishakija vastaa velasta yhtä lailla.

Käyttäjäehtojen mukaan Sambla Group Oy voi tarkistaa luottotietosi Asiakastiedon ja/tai Dun & Bradstreet Finlandin rekistereistä ennen kuin tiedot välitetään. Tietosuojaselosteen mukaan hakemus käy läpi automaattisen karsinnan: se lähetetään vain niille luotonantajille, joiden perusvaatimukset täyttyvät. Kumppaneille voi lähteä esimerkiksi henkilötunnus, tulo- ja työhistoria, asumistiedot ja luottotiedot. Luotonantajat hakevat lisäksi tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä. Hakemustiedot säilytetään selosteen mukaan viisi vuotta asiakassuhteen päättymisestä.

Yhdistelylaina Rahalaitoksen kautta

Rahalaitos markkinoi erityisesti lainojen yhdistämistä: hakemukselle merkitään nykyiset lainat ja valitaan, mitkä niistä maksetaan uudella lainalla pois. Palvelun mukaan näin voi yhdistää osamaksut, kulutusluotot ja pienlainat 70 000 euroon asti. Säästö ei kuitenkaan ole automaattinen. Jos laina-aika venyy esimerkiksi kolmesta vuodesta kymmeneen, kuukausierä pienenee, mutta korkoa maksetaan paljon pidempään ja kokonaissumma voi kasvaa. Laske ennen hakemista, paljonko maksaisit nykyisillä lainoilla loppuun asti, ja vertaa sitä tarjouksen takaisin maksettavaan summaan. Ohjeet vertailuun löydät sivulta yhdistelylaina.

Yhteistyökumppanit

Etusivulla luvataan yhteistyötä "jopa 20 luotonantajan" kanssa. Kumppanisivulla näkyi 18.10.2026 21 logoa, muun muassa Aktia, POP Pankki, Svea, Nordax, Resurs, Ferratum, Northmill Bank, Bank Norwegian, Saldo Bank ja TF Bank. Rahalaitoksen mukaan kaikki kumppanit ovat "Suomen finanssivalvontaviraston valvonnassa toimivia rahoituslaitoksia". Osa nimistä on ulkomaisia pankkeja, joten tarkista tarjouksen saatuasi, mikä yhtiö lainan myöntää ja missä se on rekisteröity.

Asiakaspalvelu, Oma Rahalaitos ja valitukset

Asiakaspalvelun numero on 09 2311 3670 ja sähköposti [email protected]. Hakemuksen jälkeen tarjoukset näkyvät Oma Rahalaitos -palvelussa, joka on auki hakemuksen voimassaoloajan. Kesällä 2026 julkaistussa sovelluksessa voi Rahalaitoksen mukaan hakea lainaa ja vertailla luottokortteja. Jos hakemukseen jäi virhe, Rahalaitos neuvoo soittamaan asiakaspalveluun.

Reklamaatiot voi lähettää osoitteeseen [email protected]. Jos ratkaisu ei tyydytä, ehdot ohjaavat kuluttajariitalautakuntaan tai yleiseen tuomioistuimeen, ja neuvoa saa KKV:n kuluttajaneuvonnasta. Lainasopimusta, korkoa, eräpäivää ja maksuvaikeuksia koskevat asiat kuuluvat luotonantajalle, kuten Rahalaitos itsekin ohjeistaa.

Ennen kuin lähetät hakemuksen

• Tiedä, mitä tarvitset: summa ja lyhin laina-aika, jonka erän pystyt maksamaan.
• Vertaa kokonaissummaa: lue jokaisen tarjouksen vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot.
• Älä hae samaan aikaan monen saman konsernin palvelun kautta: Rahalaitos ja Omalaina ovat sama yhtiö.
• Peruuttaminen: sinulla on 14 päivää aikaa peruuttaa luottosopimus, mutta nostettu summa palautetaan korkoineen.

Jos erä jää maksamatta, kertyy viivästyskorkoa ja perintäkuluja, ja pitkä viive voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Rahalaitos itsekin muistuttaa, että uusi laina voi pahentaa tilannetta, jos tulot eivät riitä menoihin. Silloin oikea osoite on oikeusaputoimistojen maksuton talous- ja velkaneuvonta. Takuusäätiön Velkalinja palvelee maksutta numerossa 0800 9 8009, ja sieltä saa apua myös silloin, kun velkoja on jo useita.