Sådan virker beregneren
Beregneren regner et annuitetslån ud, hvor du betaler den samme ydelse hver måned. Du udfylder fem felter:
- Bilens pris (kr.): den pris, du skal betale for bilen.
- Udbetaling (kr.): det beløb, du betaler selv. Beregneren finansierer bilens pris minus udbetalingen.
- Restværdi (kr., valgfri): et beløb, der først betales samlet ved lånets udløb. Lad feltet stå tomt eller på 0, hvis lånet skal betales helt af med ydelserne.
- Rente (% om året): den nominelle rente. Gebyrer indgår ikke — dem finder du i ÅOP.
- Løbetid (år): hvor mange år du betaler af.
Resultatet viser tre tal: Månedlig ydelse, Samlet tilbagebetaling (alle ydelser plus en eventuel restværdi) og Renter i alt (den samlede tilbagebetaling minus det lånte beløb). Skriver du 0 i rente, deler beregneren blot lånebeløbet ligeligt ud på månederne.
Beregneren medtager ikke etableringsgebyr, månedlige gebyrer eller forsikringer. Rigtige tilbud koster derfor mere. Beregningen er vejledende: de endelige vilkår, ÅOP og de samlede omkostninger oplyses af långiveren.
Eksempel: sådan læser du resultatet
Bilens pris er 250.000 kr., du betaler 50.000 kr. i udbetaling, renten er 5,9 % om året, og løbetiden er 5 år. Du låner altså 200.000 kr. Beregneren viser en månedlig ydelse på ca. 3.857 kr., en samlet tilbagebetaling på ca. 231.436 kr. og renter i alt på ca. 31.436 kr. Uden gebyrer svarer det til en ÅOP på ca. 6,1 %, fordi renten tilskrives hver måned.
Prøv derefter at ændre ét tal ad gangen:
- Løbetid 7 år: ydelsen falder til ca. 2.912 kr., men renterne stiger til ca. 44.619 kr.
- Restværdi 60.000 kr. over 5 år: ydelsen falder til ca. 2.995 kr., men renterne stiger til ca. 39.705 kr., og de 60.000 kr. skal betales ved udløb.
Lavere ydelse betyder altså ikke et billigere lån. Vælg den korteste løbetid, hvor ydelsen stadig passer i dit budget, når forsikring, ejerafgift, brændstof eller strøm og service er betalt.
Hvor stor skal udbetalingen være?
Beregneren accepterer enhver udbetaling, også 0. I virkeligheden kræver forhandlerfinansiering typisk mindst 20 % af kontantprisen, fordi et ejendomsforbehold ellers ikke er gyldigt (kreditaftaleloven § 34). Prøv at regne med både din egen udbetaling og med 20 %, så du kan se, hvor meget en større egenbetaling sparer i renter. I eksemplet ovenfor ville en udbetaling på 0 kr. give et lån på 250.000 kr., en ydelse på ca. 4.822 kr. og renter i alt på ca. 39.295 kr.
Fra beregning til tilbud
Når du har fundet en ydelse og løbetid, du kan leve med, så bed om tilbud på præcis det lånebeløb og den løbetid. Sammenlign tilbuddene på ÅOP og det samlede beløb, du skal betale, ikke kun på renten. ÅOP må højst være 35 % (lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a), også på billån. Læs mere i vores guide til billån, og se, hvad det betyder at låne hele prisen, i billån uden udbetaling. Beregneren kan også bruges til lån til elbil.