Renten på SU-lån – før og efter uddannelsen

Hvad er renten på SU-lån?

Når folk søger på "SU lån rente", vil de typisk vide to ting: hvad renten er nu, og hvad den bliver, når studiet slutter. Svaret er, at der er to forskellige renter. Ifølge su.dk er renten på SU-lån 4 % om året, mens du læser. Den sats er fast og afhænger ikke af renteniveauet i samfundet.

Når du er færdig med uddannelsen, skifter lånet til en variabel rente. Den består af diskontoen, som Nationalbanken fastsætter, plus et procenttillæg eller minus et procentfradrag, som fastsættes hvert år på finansloven. Tillægget kan ikke blive højere end 1 procentpoint. For tiden er diskontoen 2,10 % (gældende fra 11. september 2026), og tillægget er 1 procentpoint. Derfor er renten på SU-lån efter studiet 3,10 % fra 1. oktober 2026.

Renten er ens for alle med samme lånetype. Du kan ikke forhandle den, og den afhænger ikke af din indkomst eller kreditværdighed, sådan som renten på et banklån gør.

Sådan ændrer renten sig efter studiet

Ændrer Nationalbanken diskontoen, får det ifølge su.dk virkning fra den 1. i måneden efter. Ændres diskontoen fx den 28. oktober, gælder den nye rente fra 1. november. Udbetaling Danmarks oversigt på borger.dk viser, hvordan renten efter uddannelsen har bevæget sig de seneste år:

Tabellen viser, at renten efter studiet kan svinge flere procentpoint på få år. Lån, der er udbetalt før 1991, har andre regler: lån 4 fra 1982–1988 havde fx diskontoen minus 3 % under uddannelsen. Hvilken lånetype du har, står på din årsopgørelse fra Udbetaling Danmark, Studiegæld.

Renters rente: derfor vokser gælden under studiet

Der løber renter på dit SU-lån hver måned, fra du optager det, og indtil lånet er betalt helt tilbage. Renterne lægges til gælden, så du også betaler rente af de renter, der allerede er tilskrevet. Det betyder, at et lån, du optager på første semester, når at vokse i mange år, før du begynder at afdrage.

Et eksempel: låner du 2.000 kr. om måneden i tre år, får du 72.000 kr. udbetalt. Med 4 % om året fordelt på 12 måneder er gælden ca. 76.400 kr., når studiet slutter, så renterne under studiet udgør omkring 4.400 kr. Derefter går der typisk 18 måneder, før tilbagebetalingen begynder, hvis du afslutter om sommeren. Med 3,10 % i den periode vokser gælden til ca. 80.000 kr. Det er altså renten mellem studiets afslutning og første betaling, der får gælden over 80.000 kr., selv om du kun har lånt 72.000 kr.

Ét råd følger direkte af reglerne: beløb, du har ret til men ikke får udbetalt, bliver ikke forrentet. Det kan derfor betale sig at låne i de måneder, hvor du har brug for det, frem for at låne fuldt hele året og lade pengene stå på kontoen.

Læg også mærke til perioden mellem studiets afslutning og første betaling. I den periode betaler du ikke noget, men renten løber stadig, nu med den variable sats. Har du fået et job og kan undvære pengene, kan du allerede her lave frivillige indbetalinger. Så bremser du renters rente, før den faste plan går i gang. Du bestemmer selv beløb og hyppighed, indtil du er forpligtet til at betale, og du laver aftalen med Udbetaling Danmark, Studiegæld.

Regneeksempel: hvad betyder en rentestigning?

Når renten på SU-lån ændrer sig, ændrer Udbetaling Danmark ikke dit afdrag. Ifølge borger.dk forbliver ydelsen den samme, men tilbagebetalingsperioden bliver længere, når renten stiger, og kortere, når den falder. Eksemplet nedenfor tager en gæld på 80.000 kr. med afdraget fra su.dk's oversigt i 2026-tal, 1.548 kr. hver anden måned. Det antager, at renten er den samme i hele perioden, og ser bort fra gebyret på 15 kr. pr. opkrævning.

De to højeste satser er kun til illustration. Tillægget kan højst være 1 procentpoint, så renten efter studiet stiger kun, hvis diskontoen stiger. Hvert halve procentpoint i renten koster i dette eksempel omkring 2.500–3.000 kr. ekstra over hele forløbet. Den præcise plan for din gæld står i selvbetjeningen "Din SU-gæld" på borger.dk.

Rentefradrag for SU-lån

Renterne på dit SU-lån giver fradrag i skatten. Ifølge Skattestyrelsen får du automatisk fradrag for renterne, når du begynder at betale af på lånet, og du kan få fradrag for de renter, der forfalder til betaling i året. Fradraget står på din årsopgørelse året efter.

Der er en fælde i det første år. Her får du ikke automatisk rentefradraget med på forskudsopgørelsen. Vil du have fradraget løbende gennem året, skal du selv rette forskudsopgørelsen i TastSelv og skrive beløbet i feltet "Renteudgifter af studielån" (felt 489). Ændrer du senere din tilbagebetalingsplan, bør du også rette forskudsopgørelsen. Hvor mange renter der er tilskrevet dit lån, kan du se i Udbetaling Danmarks selvbetjening.

Hvad fradraget er værd i kroner, afhænger af din samlede skat, og Skattestyrelsen oplyser det ikke som én fast procent for SU-lån. Brug din forskudsopgørelse til at se virkningen. Optager du et nyt SU-lån til en ny uddannelse, og det gamle lån indfries og lægges sammen med det nye, får du ifølge su.dk automatisk et fradrag for renterne i det år, hvor det gamle lån indfries.

Kan det betale sig at afdrage ekstra?

Du kan altid betale mere af på dit SU-lån, end planen kræver, også før tilbagebetalingen begynder. Det kan ske som et højere beløb pr. betaling, et ekstraordinært afdrag eller hele restgælden på én gang via selvbetjeningen på borger.dk. Hver krone, du betaler ekstra, sparer dig for renten på 3,10 % om året (pr. oktober 2026) i resten af lånets løbetid, og under studiet sparer den dig for 4 %.

Om det er det rigtige at gøre, afhænger af resten af din økonomi. Har du dyrere gæld, fx en kassekredit, et kreditkort eller et forbrugslån, er det som regel den, der bør betales først, fordi renten dér typisk er højere. Har du ingen buffer, kan det være klogere at spare op først, så en uventet regning ikke ender med et nyt, dyrere lån. Penge, du har betalt ind på SU-lånet, kan du ikke trække ud igen.

Et lille regnestykke: betaler du 10.000 kr. ekstra på en gæld med 3,10 % i rente, sparer du omkring 310 kr. i renter det første år, og besparelsen fortsætter i de følgende år, fordi gælden er mindre. Da afdraget ikke ændrer sig, bliver du i stedet hurtigere færdig med at betale.

Lånetyper med andre renteregler

Næsten alle, der låner i dag, har lån 6, som dækker SU-lån udbetalt siden 1991, og slutlån administreres på samme måde. Har du lån fra før 1991, gælder der ifølge su.dk andre regler. Lån 5 fra 1988–1990 har 4 % under uddannelsen og samme rente som lån 6 bagefter, men tilbagebetalingen begynder 1. august. Lån 4 fra 1982–1988 har diskontoen minus 3 % under uddannelsen og diskontoen plus 1 % bagefter. Har du en blanding af lånetyper, kan tidspunktet for tilbagebetalingen afvige, så tjek din årsopgørelse fra Udbetaling Danmark.

Hvis lånet går til Gældsstyrelsen

Betaler du ikke, sender Udbetaling Danmark, Studiegæld to rykkere, og hver rykker koster et gebyr (145 kr. ifølge borger.dk). Betaler du fortsat ikke, opsiges lånet, der tilskrives et opsigelsesgebyr, og gælden sendes til Gældsstyrelsen. Her stiger renten væsentligt, skriver su.dk. Skattestyrelsen oplyser, at du ikke kan få fradrag for de inddrivelsesrenter, Gældsstyrelsen beregner. I det år, hvor lånet overdrages, får du fradrag for de ubetalte renter fra studietiden og frem til overdragelsen.

Derfor er det billigere at handle tidligt. Du kan selv udsætte betalingen i op til to år i selvbetjeningen eller søge om at få nedsat afdraget. Læs mere i guiden om tilbagebetaling af SU-lån. Settlementets gældsrådgivning er gratis for borgere på SU eller med lav indkomst (tlf. +45 50 53 36 13).

SU-lånets rente sammenlignet med andre lån

Et forbrugslån eller en studiekredit i en bank har en rente, som banken fastsætter efter en kreditvurdering. Her skal du se på ÅOP og de samlede omkostninger i kroner. ÅOP på et forbrugslån må højst være 35 % efter lov om forbrugslånsvirksomheder § 11 a. Udbetaling Danmark opkræver et gebyr på 15 kr. pr. ordinær opkrævning, men ellers er prisen på SU-lånet renten. Overvejer du at betale SU-lånet ud før tid med et andet lån, så sammenlign renten efter studiet med den samlede pris på det nye lån. Læs mere om SU-lån, satser og ansøgning, og om hvordan Banknorden arbejder på Sådan sammenligner vi.