Para qué sirve un préstamo de 500 euros y qué productos hay
Quinientos euros es lo que cuesta reparar una lavadora, el seguro del coche que vence de golpe o la fianza de una habitación. Es un importe que muy pocos presupuestos pueden devolver en 30 días, y por eso las opciones razonables suelen ser a plazos:
- Préstamo personal a varios meses. Cuotas fijas durante 6, 12 o más meses. Algunos bancos y financieras trabajan con importes pequeños; otros tienen mínimos más altos, así que mira el importe mínimo de cada oferta.
- Minicrédito en pocas cuotas. Dos o tres pagos mensuales con un coste mensual alto. Más fácil de conseguir, más caro en euros.
- Tarjeta de crédito. Si pagas el cargo entero a fin de mes, puede ser la vía más barata. Si lo dejas en pago aplazado, el coste depende del interés y de la cuota que elijas, y ahí está el riesgo.
- Financiación en la tienda. Si los 500 € son para comprar algo concreto, compara el total financiado con el precio al contado. En los créditos vinculados a una compra, la ley presume que el comercio paga al prestamista, y entonces el crédito no se considera gratuito aunque no anuncie intereses.
Cuotas de 500 euros a 3, 6 y 12 meses
Las cifras de esta tabla son hipotéticas: comparan un interés alto a plazo corto con uno moderado a plazos más largos, y no incluyen comisiones ni otros gastos. No corresponden a ninguna oferta.
500 € con cuotas constantes (supuestos inventados para el ejemplo)| Supuesto | Cuota | Total devuelto | Intereses | TAE aproximada |
|---|
| 3 meses al 5 % mensual | 183,60 € | 550,81 € | 50,81 € | 79,6 % |
| 6 meses, TIN 20 % | 88,26 € | 529,57 € | 29,57 € | 21,9 % |
| 12 meses, TIN 20 % | 46,32 € | 555,81 € | 55,81 € | 21,9 % |
Cómo se calcula: cuota = 500 × i / (1 − (1 + i) elevado a −n), donde i es el interés mensual (0,05 en la primera fila; 0,20 / 12 en las otras dos) y n el número de cuotas. La TAE, sin gastos, es (1 + i) elevado a 12, menos 1.
La tabla enseña algo que la TAE sola no dice. El préstamo a 6 meses con TIN del 20 % es el más barato en euros. El de 12 meses tiene la misma TAE, pero al durar el doble acaba costando unos 5 € más que el de 3 meses, pese a que la TAE de este último es casi cuatro veces mayor. Para decidir, compara el total con el mismo plazo y elige el más corto cuya cuota puedas pagar con holgura. Repite el cálculo con tus cifras en el simulador de préstamo personal.
Si necesitas 400, 600, 700 u 800 euros
Con el mismo supuesto de TIN del 20 % a 12 meses, sin gastos, así cambian las cifras al mover el importe:
- 400 €: cuota de 37,05 €, total de 444,65 €.
- 600 €: cuota de 55,58 €, total de 666,97 €.
- 700 €: cuota de 64,84 €, total de 778,13 €.
- 800 €: cuota de 74,11 €, total de 889,29 €.
Con interés fijo, los intereses crecen en proporción al importe. Pedir 800 € cuando te faltan 500 cuesta, en este ejemplo, unos 33 € más en intereses y 28 € más al mes durante un año. Pide la cantidad que necesitas, y si te sobra dinero al final, recuerda que puedes devolverlo antes para ahorrar intereses. Para importes mayores, mira la página de préstamos de 1.000 euros.
500 euros en una tarjeta revolving: el caso que más cuesta
Las tarjetas revolving permiten pagar una cuota mensual pequeña, y lo que no pagas sigue generando intereses. Supón que cargas 500 € con un TIN hipotético del 20 % y pagas 15 € al mes. Necesitarías unos 50 meses para terminar y pagarías en total unos 736 €: más de 235 € de intereses por 500 €. Lo hemos calculado mes a mes, sumando el interés del 20 % / 12 al saldo y restando la cuota.
Como referencia, el Banco de España publica el tipo medio de las nuevas operaciones con tarjetas de crédito y revolving: en 2024 la media fue del 18,54 % (TEDR, una medida que no incluye las comisiones). El Tribunal Supremo resolvió en 2023 (STS 258/2023) que en las revolving el interés es notablemente superior al normal del dinero cuando supera en más de 6 puntos la media de mercado, lo que abre la puerta a la nulidad por usura. Es un criterio para revolving, no un tope general. Si ya tienes una, lee nuestra guía de tarjeta revolving.
El anteproyecto de ley de crédito al consumo aprobado en primera vuelta el 7 de enero de 2026 propone un tope de TAE igual al tipo medio más 15 puntos para créditos de hasta 1.500 €, con un límite transitorio del 22 %. Es una propuesta y no está en vigor.
Tus derechos con un préstamo de 500 euros
Con 500 € te protege la Ley 16/2011. Antes de firmar, el prestamista debe entregarte la información normalizada europea y evaluar tu solvencia. Después tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos, devolviendo el capital y los intereses de los días que tuviste el dinero. Y puedes devolverlo antes en cualquier momento con reducción del coste: si el tipo es fijo y queda un año o menos, la compensación no puede pasar del 0,5 % de lo que devuelves, es decir, 2,50 € sobre 500 €.
Si estás en un fichero de morosos, algunas entidades estudian la solicitud, pero ninguna puede garantizarte el préstamo. Revisa antes la guía de préstamos con ASNEF.
Necesito 500 euros urgente: lo que conviene pensar antes
Una cuota de 46 a 184 € al mes, según el plazo del ejemplo, tiene que caber en tu presupuesto junto con el alquiler y los gastos fijos. Si te retrasas, se aplican los intereses de demora y las comisiones del contrato, que la TAE no incluye, y la deuda puede acabar en un fichero de morosos. Si el gasto puede esperar a la próxima nómina, o puedes fraccionar directamente la factura, suele ser más barato. Si ya arrastras otras deudas, la OMIC y las asociaciones de consumidores te asesoran gratis, y nuestra guía de reunificación de deudas explica cuándo agruparlas tiene sentido.
