Slik fungerer billånskalkulatoren
Kalkulatoren regner ut et annuitetslån, altså like store månedsbeløp gjennom hele nedbetalingstiden. Lånebeløpet er bilens pris minus egenkapitalen du legger inn. Du fyller ut disse feltene:
- Bilens pris (kr): kjøpesummen for bilen, inntil 500 000 kroner.
- Egenkapital (kr): det du betaler selv, i sparepenger eller innbyttebil. Feltet kan stå tomt hvis du vil låne hele prisen.
- Nominell rente (% per år): renten fra tilbudet du har fått. Den er uten gebyrer – gebyrene inngår i den effektive renten.
- Nedbetalingstid (år): hvor mange år lånet skal betales over.
- Restverdi (kr, valgfritt): et beløp som først forfaller ved slutten av løpetiden, også kalt ballong. Restverdien kan ikke være høyere enn lånebeløpet.
Resultatet viser Månedsbeløp, Totalt å betale tilbake og Renter totalt, i tillegg til lånebeløpet kalkulatoren har regnet med. Totalbeløpet er alle månedsbeløpene pluss en eventuell restverdi. Rentene totalt er totalbeløpet minus lånebeløpet. Legger du inn 0 prosent rente, deles lånebeløpet bare likt på månedene.
Regneeksempel
En bil koster 400 000 kroner, og du har 100 000 kroner i egenkapital. Du låner 300 000 kroner til 6,9 prosent nominell rente:
- 5 år uten restverdi: rundt 5 926 kroner i måneden, rundt 355 600 kroner totalt og rundt 55 600 kroner i renter.
- 5 år med 100 000 kroner i restverdi: rundt 4 526 kroner i måneden, men rundt 371 500 kroner totalt og rundt 71 500 kroner i renter.
- 7 år uten restverdi: rundt 4 513 kroner i måneden, rundt 379 100 kroner totalt og rundt 79 100 kroner i renter.
Både restverdi og lengre løpetid gir lavere månedsbeløp, men du betaler mer totalt. Med restverdi må du i tillegg ha 100 000 kroner klare når løpetiden er over.
Dette viser ikke kalkulatoren
Kalkulatoren tar ikke med gebyrer. Etableringsgebyr, termingebyr og gebyr for å registrere salgspantet kommer i tillegg i et virkelig tilbud, og de er med i den effektive renten. Sammenlign derfor tilbud på effektiv rente og totalbeløp, slik långiveren oppgir dem i det representative eksemplet og i standardisert kredittopplysningsskjema. Beregningen er veiledende. Endelige vilkår, effektiv rente og totalkostnad oppgis av långiveren.
Kalkulatoren svarer heller ikke på hvor mye billån du kan få. Det avgjør långiveren etter en kredittvurdering. Utlånsforskriften setter rammer: Långiveren kan ikke gi lån som gjør at samlet gjeld blir over fem ganger årsinntekten, og budsjettet ditt må holde selv om renten øker med 3 prosentpoeng – og uansett ved en rente på minst 7 prosent. Prøv gjerne å legge inn en høyere rente enn tilbudet for å se om månedsbeløpet fortsatt passer budsjettet.
Les mer om egenkapital, salgspant og hva du bør sammenligne på siden om billån, eller se hva full finansiering koster i artikkelen om billån uten egenkapital. Skal du regne på et lån uten bil, bruker du den vanlige lånekalkulatoren.