CSN lån – grundlån, tilläggslån och merkostnadslån

Vad är ett CSN lån?

Ett CSN lån är den del av studiemedlet som du lånar från staten genom Centrala studiestödsnämnden. Studiemedlet består av ett bidrag, som du inte betalar tillbaka, och ett lån, som du betalar tillbaka med ränta efter studierna. Du väljer själv om du vill ta hela lånet, en del av det eller bara bidraget. Utöver det vanliga lånet, som ofta kallas grundlån, finns två tillägg: tilläggslån och merkostnadslån.

Studiemedlet betalas ut en gång i månaden, och en utbetalning omfattar normalt fyra veckor. Den första och sista utbetalningen under en termin kan vara av en annan storlek.

Hur mycket kan du låna från CSN 2026?

CSN anger följande belopp för heltidsstudier i Sverige under 2026:

Hur många veckor du kan få studiemedel beror på nivån. På högskola och annan eftergymnasial utbildning är gränsen högst 240 veckor vid heltid. Du har rätt till studiemedel till och med det år du fyller 60, men rätten att låna minskar från och med det år du fyller 51. En vecka räknas som använd även om du bara tar bidraget eller lånar mindre.

Beloppen ovan gäller heltid. Läser du på deltid, 75 eller 50 procent, blir både bidrag och lån lägre per vecka. Exakta belopp för din studietakt och ditt studieland står på csn.se, och det är CSN:s beslut som avgör vad du får.

Inför 2027 har CSN meddelat att fullt studiemedel för fyra veckors studier blir 13 684 kronor från den 1 januari 2027 och att tilläggslånet blir 4 720 kronor för fyra veckor.

Tilläggslån – för dig som har arbetat

Tilläggslånet är till för den som har arbetat före studierna och därför har högre fasta kostnader. Enligt CSN gäller tre villkor. Du ska fylla minst 25 år under det år du söker tilläggslån för. Du ska ha haft en viss lägsta inkomst: börjar du studera med studiemedel 2026 ska du ha tjänat minst 245 680 kronor under 2025. Och du ska få bidrag och lån för samma veckor som du söker tilläggslånet för. Studierna ska vara i Sverige, EU/EES eller Schweiz.

Inkomsten räknas brutto, före skatt. CSN nämner bland annat lön, ersättning från a-kassa, föräldrapenning, sjukpenning och bidragsdelen av omställningsstudiestöd som exempel. Tilläggslånet är 1 172 kronor per vecka vid heltid 2026. Tänk på att det är ett lån som ska betalas tillbaka med samma ränta som resten, och att det ökar ditt årsbelopp efter studierna.

Merkostnadslån – för extra kostnader under studierna

Merkostnadslån kan du få för vissa kostnader som studierna medför. CSN listar bland annat följande, med 2026 års belopp:

• Pendling: den del av resekostnaden som överstiger 201 kronor per vecka, högst 745 kronor per vecka.
• Dubbel bosättning: högst 745 kronor per vecka om du har barn under 18 år på hemorten.
• Undervisningsavgift: obligatoriska avgifter för inskrivning, kurser, prov och tillgång till bibliotek och datorer – inte kurslitteratur eller kårsavgift.
• Musikinstrument: högst 177 600 kronor sammanlagt, för utbildningar där instrumentet behövs.
• Obligatorisk studie- eller praktikresa: högst 8 880 kronor per kalenderhalvår.
• Utlandsstudier: bland annat 740 kronor per vecka vid heltid för högre levnadskostnader, samt lån till resor och försäkring.

Lån för andra kostnader är möjligt men svårt att få. Kostnaden måste vara nödvändig för studierna, inte täckas på annat sätt och kunna styrkas.

Ska du ta hela lånet?

Lånet är billigt jämfört med andra lån, men det är fortfarande en skuld som följer dig i upp till 25 år. Gör en enkel budget för terminen: hyra, mat, resor, telefon och kurslitteratur. Om bidraget och en del av lånet räcker, behöver du inte ta resten. Varje vecka med fullt lån är 2 368 kronor som ska betalas tillbaka med ränta, och över tre år blir skillnaden mellan halvt och helt lån snabbt över hundra tusen kronor.

Å andra sidan kan det vara dyrare att låta bli. Den som tar för lite studielån och i stället använder kreditkort, delbetalningar eller ett privatlån för att klara terminen betalar en mycket högre ränta, och sådana krediter har kortare återbetalningstid och inga regler om nedsättning efter inkomst. Har du sparpengar kan de fungera som buffert, så att du slipper låna till oväntade utgifter.

Räkneexempel: tre års högskolestudier

Anta att du läser heltid i 120 veckor, ungefär sex terminer, och tar hela lånet med 2026 års belopp. Då blir lånet 120 × 2 368 = 284 160 kronor. Tar du dessutom tilläggslån alla veckor blir det 120 × 1 172 = 140 640 kronor till, alltså 424 800 kronor sammanlagt. Till det kommer ränta: enligt CSN löper den från första utbetalningen och läggs till skulden varje år, så skulden är större än summan av utbetalningarna när du börjar betala.

Hur mycket det blir per år efter examen visar CSN med en låntagare som hade ungefär 217 000 kronor kvar att betala när 2025 började och 15 års återbetalning framför sig. Årsbeloppet var 14 148 kronor för 2025 och steg till 15 266 kronor för 2026, omkring 1 272 kronor per månad, eftersom räntan höjdes. CSN har en egen kalkylator för den som vill räkna på sin egen skuld.

Så betalar du tillbaka

Du börjar betala tillbaka sex månader efter att du senast hade studiemedel, alltid vid ett årsskifte. Det vanliga är fyra betalningar per år, i februari, maj, augusti och november, men du kan byta till månadsbetalning på Mina sidor. Årsbeloppet beror på skuldens storlek, räntan och hur många år du har kvar, och CSN räknar upp det med ungefär två procent per år om räntan inte ändras. Det lägsta årsbeloppet 2026 är 8 880 kronor, och varje år tillkommer en expeditionsavgift på 150 kronor per lån.

Du har som längst 25 år på dig. För lån utbetalda 1 juli 2001–31 december 2021 ska lånet vara betalt när du fyller 60 år, och för lån utbetalda från 1 januari 2022 vid utgången av det år du fyller 64. Den som börjar betala sent i livet får därför kortare tid och högre årsbelopp. Den som har lån av båda sorterna har minst två lån och kan be CSN slå ihop dem på Mina sidor.

Du kan när som helst betala extra. En extra inbetalning räknas först av mot årets årsbelopp och därefter mot skulden. Hur räntan sätts och hur den har förändrats över åren går vi igenom i artikeln om CSN ränta.

Om du inte kan betala

CSN märker inte själv att du har svårt att betala, så du måste ansöka om att betala mindre, så kallad nedsättning. Med hänsyn till inkomsten blir det nya årsbeloppet fem procent av inkomsten till och med det år du fyller 49 och sju procent från det år du fyller 50, då en del av förmögenheten också räknas med. Ansökan för 2026 ska ha kommit in senast den 30 november 2026. Det finns också nedsättning av synnerliga skäl. Tänk på att skulden inte försvinner: betalar du mindre nu kan årsbeloppen bli högre senare.

Betalar du inte alls skickar CSN en påminnelse med en avgift på 450 kronor, och sedan en andra påminnelse med ytterligare 450 kronor. Därefter kommer ett krav, och bor du i Sverige skickas det vidare till Kronofogden. Då riskerar du en betalningsanmärkning, som för en privatperson finns kvar i tre år och gör det svårare att hyra bostad och få lån. Kommunens budget- och skuldrådgivning hjälper kostnadsfritt om flera skulder krockar.

När lånet skrivs av

Vid dödsfall skriver CSN av hela lånet och eventuella återkrav. Studielån som finns kvar på grund av ålder skrivs också av: i början av det år du fyller 68 för lån utbetalda 1 juli 2001–31 december 2021, och i början av det år du fyller 72 för lån från 2022. Obetalda belopp från de tre sista åren före den gränsen skrivs dock inte av.

CSN lån jämfört med ett banklån

Studielånet är ett statligt lån som styrs av egna regler. Konsumentverket nämner studielån bland det som konsumentkreditlagen inte omfattar, så lagens regler om ångerrätt, räntetak och kreditprövning gäller inte på samma sätt. I stället har du CSN:s regler om nedsättning och avskrivning, som saknar motsvarighet hos en bank.

Ett räkneexempel visar skillnaden i kostnad. Med 2026 års CSN-ränta på 2,135 procent kostar 100 000 kronor, betalt med lika stora månadsbelopp över tio år, ungefär 11 100 kronor i ränta. Samma belopp i ett privatlån med en antagen ränta på 8 procent och samma löptid kostar ungefär 45 600 kronor i ränta. Exemplet förenklar CSN:s modell, som har stigande årsbelopp, men storleksordningen är tydlig. Därför är det sällan klokt att låna privat under studierna för sådant som CSN-lånet kan täcka, eller att lösa studielånet med ett dyrare banklån.

Behöver du ändå ett lån för något annat, jämför effektiv ränta och totalt belopp att betala, och läs gärna om skillnaden mellan lån med och utan säkerhet i billån eller privatlån. Hur Banknorden presenterar lån beskriver vi på Så jämför vi. Fler guider finns på Banknordens svenska startsida.