Så fungerar billånekalkylen
Kalkylen räknar på ett annuitetslån, där du betalar samma belopp varje månad. Den lånar ut bilens pris minus din kontantinsats och visar tre resultat:
- Månadskostnad: det du betalar varje månad i ränta och amortering.
- Totalt att betala tillbaka: alla månadsbetalningar plus ett eventuellt restvärde.
- Räntor totalt: totalbeloppet minus det belopp du lånar.
Du fyller i Bilens pris (kr), Kontantinsats (kr), Nominell ränta (% per år) och Löptid (år). Fältet Restvärde (kr, valfritt) lämnar du tomt om hela lånet ska betalas av under löptiden.
Kalkylen räknar med den nominella räntan och tar inte med några avgifter, varken uppläggningsavgift eller aviavgift. Avgifterna ingår i den effektiva räntan, som långivaren anger i sitt erbjudande. Ett verkligt lån kostar därför mer än kalkylen visar. Anger du 0 procent delar kalkylen bara lånebeloppet lika över månaderna.
Räkneexempel
En bil kostar 250 000 kronor och du betalar 50 000 kronor i kontantinsats. Du lånar alltså 200 000 kronor med 6 procents nominell ränta på fem år:
- Utan restvärde: månadskostnad cirka 3 867 kronor, totalt att betala cirka 231 990 kronor och räntor totalt cirka 31 990 kronor.
- Med restvärde 80 000 kronor: månadskostnad cirka 2 720 kronor, men totalt att betala cirka 243 200 kronor, inklusive restvärdet, och räntor totalt cirka 43 200 kronor.
Restvärdet sänker månadskostnaden med drygt 1 100 kronor men höjer räntekostnaden med cirka 11 200 kronor, eftersom du betalar ränta på de 80 000 kronorna under hela löptiden. Efter fem år ska restvärdet betalas, lösas eller refinansieras. Läs mer om billån med restvärde.
Löptiden spelar lika stor roll. Samma 200 000 kronor utan restvärde kostar cirka 4 697 kronor i månaden och 25 460 kronor i ränta på fyra år, men cirka 3 315 kronor i månaden och 38 650 kronor i ränta på sex år.
Hur mycket får jag låna till bil?
Kalkylen visar vad ett lån kostar, inte hur mycket du får låna. Det avgör långivaren i kreditprövningen, utifrån din inkomst, dina utgifter och dina skulder. Krediten får bara beviljas om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka.
Köper du bilen på kredit hos en handlare ska kontantinsatsen enligt konsumentkreditlagen vara minst 20 procent av kontantpriset, om inte särskilda förhållanden föranleder annat. På en bil för 250 000 kronor är det minst 50 000 kronor. Regeln gäller inte ett fristående privatlån, som oftast har högre ränta. Se skillnaden i billån eller privatlån.
Från kalkyl till jämförelse
Använd resultatet för att hitta en månadskostnad du klarar med marginal, även om räntan stiger, och räkna in försäkring, skatt, bränsle eller el och service. Jämför sedan erbjudanden för samma lånebelopp och löptid på effektiv ränta och totalt belopp att betala. För de flesta konsumentkrediter får räntan inte överstiga referensräntan plus 20 procentenheter, i dag 22 procent (referensränta 2,00 procent 1 juli–31 december 2026). Läs mer i guiden om billån.
