Kan man sälja en bil som har lån kvar?
Ja, men inte hur som helst. De flesta billån har bilen som säkerhet, och långivaren har då oftast ett återtagandeförbehåll. Konsumenternas bank- och finansbyrå skriver att du inte får sälja fordonet innan lånet är slutbetalt utan långivarens godkännande när ett sådant förbehåll finns. Långivaren kan också ta tillbaka bilen om du inte sköter betalningarna.
I praktiken innebär det att lånet löses i samband med försäljningen. Köparens betalning går helt eller delvis till långivaren, och först när skulden är betald släpper långivaren sitt förbehåll. För köparen är det viktigt: den som köper en bil som fortfarande är belånad med förbehåll kan få problem med långivaren. Därför vill en seriös köpare se att lånet blir löst.
Har du köpt bilen med ett privatlån utan säkerhet ser det annorlunda ut. Då finns inget förbehåll i bilen, och du kan sälja den fritt. Lånet finns kvar och ska betalas enligt avtalet, men du kan använda köpeskillingen till att lösa det. Skillnaderna mellan lånetyperna beskriver vi i billån eller privatlån.
Steg för steg: sälja bil med billån
- Be om ett lösenbelopp. Kontakta långivaren och fråga vad det kostar att lösa lånet ett visst datum. Lösenbeloppet består av restskulden plus upplupen ränta fram till lösendagen, och i vissa fall en ränteskillnadsersättning om räntan är bunden. Fråga också hur länge beloppet gäller och till vilket konto det ska betalas.
- Ta reda på vad bilen är värd. Jämför med liknande bilar till salu och be gärna om ett inbytespris hos en handlare. Då ser du om försäljningen täcker skulden.
- Räkna ut mellanskillnaden. Pris minus lösenbelopp. Blir det plus får du överskottet. Blir det minus behöver du täcka resten med egna pengar innan förbehållet kan hävas.
- Kom överens med köparen om betalningen. Ett vanligt upplägg är att köparen betalar lösenbeloppet direkt till långivaren och resten till dig. Skriv ner det i köpeavtalet, med långivarens namn, lösenbelopp och datum.
- Få bekräftelse på att lånet är löst. Be långivaren bekräfta skriftligt att skulden är betald och att förbehållet har tagits bort. Ge köparen en kopia.
- Gör ägarbytet. Ägarbytet anmäls till Transportstyrelsen. Privatpersoner kan i de flesta fall göra det via webben med e-legitimation, utan registreringsbevis. Annars används del 2, den gula delen, av det senast utfärdade registreringsbeviset i original.
Säljer du till en bilhandlare sköter handlaren ofta kontakten med din långivare. Kontrollera ändå att lösenbeloppet stämmer och att du får en avräkning som visar vad som gått till långivaren och vad som betalats till dig.
Spara alla papper: köpeavtalet, långivarens bekräftelse och kvittot på ägarbytet. Fortsätt betala månadsbeloppen tills lånet faktiskt är löst, så att ingen betalning hinner bli försenad under tiden försäljningen pågår. Glöm inte heller att säga upp eller flytta försäkringen när bilen har bytt ägare.
Räkneexempel: restskuld och mellanskillnad
Säg att du köpte en bil för 250 000 kronor, betalade 50 000 kronor kontant och lånade 200 000 kronor på fem år med 6 procents nominell ränta och lika stora månadsbetalningar (cirka 3 867 kronor i månaden). Efter två år, alltså 24 betalningar, är restskulden cirka 127 100 kronor. Räntan är antagen för exemplet.
- Bilen säljs för 150 000 kronor: 150 000 − 127 100 = cirka 22 900 kronor blir över till dig när lånet är löst.
- Bilen säljs för 115 000 kronor: 115 000 − 127 100 = cirka −12 100 kronor. Du behöver alltså betala ungefär 12 100 kronor själv för att lösa lånet.
Till restskulden kommer upplupen ränta fram till lösendagen och eventuell ersättning för bunden ränta. Exemplet visar varför lång löptid och liten kontantinsats ökar risken att skulden är större än bilens värde: bilen tappar i värde snabbare än lånet amorteras. Räkna på din egen restskuld med vår billånekalkyl.
Lösa billånet i förtid: vad får det kosta?
Du har alltid rätt att betala tillbaka en konsumentkredit före den avtalade tiden. Du betalar då ränta bara för den tid du haft lånet. Långivaren får inte ta ut någon avgift för att du betalar i förtid, med ett undantag: om räntan är bunden och det står i avtalet får långivaren ta ut en ränteskillnadsersättning. För andra krediter än bostadskrediter är den högst 1 procent av det belopp som betalas i förtid, eller 0,5 procent om mindre än ett år återstår av löptiden (36 § konsumentkreditlagen 2010:1846, från 20.11.2026 6 kap. 6–7 §§ konsumentkreditlagen 2026:1011).
I exemplet ovan, med cirka 127 100 kronor kvar och tre år kvar av löptiden, blir ersättningen alltså som mest cirka 1 271 kronor om räntan är bunden. Har lånet rörlig ränta får ingen sådan ersättning tas ut. Fråga långivaren om lösenbeloppet innehåller någon ersättning och hur den är beräknad.
Byta in bil med lån hos en handlare
När du byter in bilen hos en handlare löser handlaren normalt ditt gamla lån och räknar av det mot inbytespriset. Är inbytespriset högre än lösenbeloppet kan överskottet användas som kontantinsats på nästa bil. Konsumenternas bank- och finansbyrå beskriver att den del av priset du inte lånar kan betalas kontant eller med ett inbytesobjekt.
Är skulden större än inbytespriset uppstår ett underskott. Det kan vara frestande att låta underskottet följa med in i det nya lånet, men då lånar du till en bil du inte längre har. Konsumentkreditlagen kräver vid kreditköp en kontantinsats på minst 20 procent av kontantpriset om inte särskilda förhållanden föranleder annat, och pengar som lånats av säljaren eller av en långivare som samarbetar med säljaren räknas inte som kontantinsats. Ett underskott som läggs på det nya lånet ersätter alltså ingen kontantinsats. Täck hellre underskottet med sparade pengar, eller vänta med bytet tills skulden är mindre.
Flytta billånet till en annan bank
Att flytta billånet betyder att en ny långivare betalar den gamla skulden och att du sedan betalar till den nya. Det kan sänka kostnaden om den nya effektiva räntan är lägre och avgifterna inte äter upp skillnaden. Jämför det totala belopp du betalar för återstående löptid med och utan flytt, inklusive uppläggningsavgift och eventuell ersättning för bunden ränta hos den gamla långivaren.
Tänk på tre saker innan du flyttar:
- Säkerheten. Ett nytt lån utan bilen som säkerhet är ett lån utan säkerhet, och från inkomståret 2026 ger räntan på sådana lån inget avdrag. Skatteverkets villkor för fordonslån gäller lån vid köp där både säljaren och långivaren är näringsidkare. Läs mer om ränteavdrag för billån.
- Löptiden. Förläng inte löptiden bara för att få ner månadskostnaden. Det gör oftast lånet dyrare totalt.
- Kostnadstaket. Lagens kostnadstak innebär att kostnaderna för en kredit inte får överstiga kreditbeloppet. Om samma långivare, eller någon närstående till den, refinansierar krediten räknas den gamla kreditens kostnader in.
Om du köper en bil med lån kvar
Är du köpare, kontrollera att säljaren äger bilen och om det finns skulder kopplade till den. Transportstyrelsen uppmanar köpare och säljare att kontrollera att det inte finns fordonsrelaterade skulder på fordonet. Uppgift om kreditköp med förbehåll om återtaganderätt framgår inte av nya registreringsbevis; aktuella uppgifter om fordonet finns i Transportstyrelsens e-tjänst Fordonsuppgifter. Fråga säljaren rakt ut om bilen har ett billån, och be att få se lösenbeloppet och betala den delen direkt till långivaren.
Betala aldrig hela beloppet till säljaren innan du vet att lånet blir löst. Avsluta affären först när du har långivarens bekräftelse och ägarbytet är gjort. Som ny ägare behöver du trafikförsäkring från dagen för ägarbytet.
Leasad bil eller lånad bil?
En leasingbil är hyrd och ägs av leasingföretaget, så den kan du inte sälja. Leasingavtal är ofta svåra att avbryta i förtid, och vill du ur avtalet får du förhandla med leasingföretaget. Har avtalet en köpoption kan du ibland köpa loss bilen och sedan sälja den. Från den 20 november 2026 räknas avtal där du har rätt eller skyldighet att köpa bilen som kreditavtal enligt den nya konsumentkreditlagen.
När bilen måste säljas för att ekonomin inte går ihop
Ibland säljs bilen för att lånet har blivit för tungt. Kontakta långivaren innan du missar en betalning. Det är bättre att sälja bilen själv till ett marknadspris än att långivaren tar tillbaka den: vid ett återtagande värderas bilen och avräknas mot skulden, och blir det för lite kan du ha en restskuld kvar. Obetalda skulder kan gå till inkasso och Kronofogden, och en betalningsanmärkning för en privatperson ligger kvar i tre år.
Från den 20 november 2026 ska långivare enligt regeringen erbjuda alternativa lösningar innan en skuld går till inkasso när du har betalningssvårigheter. Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och kan hjälpa dig att göra en plan och kontakta långivaren. Konsumenternas bank- och finansbyrå ger kostnadsfri vägledning i lånefrågor.
Banknorden lånar inte ut pengar och fattar inga kreditbeslut. Grunderna om lån till bil finns i guiden om billån.
