Crezu: qué es, cómo funciona y qué revisar

Qué es Crezu: un intermediario, no un prestamista

Mucha gente busca «crezu opiniones» pensando que Crezu presta dinero. No es así. Su web dice: «La página actual no es una entidad financiera, un banco o un prestamista». Sus términos lo repiten («Fininity no es una entidad crediticia») y describen dos servicios: mostrarte ofertas de crédito y enviar solicitudes preliminares de préstamo. Crezu actúa, en sus palabras, «haciendo de intermediario entre los clientes que quieren recibir un préstamo y las instituciones financieras licenciadas». No firma contratos de crédito, no evalúa tu solvencia y no te da el dinero.

Eso cambia lo que debes revisar. Con un prestamista miras su TAE y sus condiciones; con un intermediario miras a quién envía tus datos y quién te acabará prestando. Este análisis se basa solo en lo que publica Crezu y en registros oficiales, no en valoraciones de usuarios.

Quién está detrás

Crezu es la marca de Fininity OÜ, sociedad estonia con número de registro 14523902 y número de IVA EE102112841, con domicilio en Paadi tee 3, Haabneeme, 74001 (Harju, Estonia). La web no muestra un NIF español ni una dirección en España.

Hemos consultado el registro mercantil de Estonia (e-Business Register) el 13 de octubre de 2026. Fininity OÜ figura como inscrita desde el 11 de julio de 2018, con la publicidad como actividad principal (código EMTAK 73121, representación de medios).

Tampoco figura Fininity OÜ entre las entidades registradas que publica el Banco de España (versión fechada el 8/10/2026), algo lógico porque no es una entidad de crédito. La Ley 2/2009 se aplica a quien intermedia préstamos con consumidores y exige inscribirse antes de operar; las empresas domiciliadas fuera de España, en el registro estatal del Instituto Nacional del Consumo. La web de Crezu no menciona ninguna inscripción en un registro español.

Cómo funciona y qué pasa con tus datos

El proceso tiene tres pasos: rellenas un formulario, Crezu te muestra ofertas y eliges un prestamista, con el que firmas. Los requisitos que lista son ser mayor de 18 años, ser español, tener un DNI válido y una cuenta de débito. Sus términos dicen que transfiere los datos del cuestionario «a nuestros socios para que puedan verificar su solvencia», y estos devuelven una aprobación o un rechazo preliminar.

Su política de privacidad detalla qué datos cede a entidades de crédito e intermediarios asociados: identificación, contacto, datos financieros y laborales, situación del hogar, estudios y otras deudas. Si das tu consentimiento, también usa tus datos para enviarte publicidad por email, notificaciones push, SMS y WhatsApp. Puedes retirarlo en cualquier momento escribiendo a [email protected], con el enlace de baja de los correos o en su página de baja.

La lista de socios publicada recoge 29 sociedades, entre ellas prestamistas que reseñamos como Wandoo Finance, Ibancar World y 4Finance Spain Financial Services (la sociedad que aparece en el pie de la web de Vivus), y también otros intermediarios y empresas de captación. Que tu solicitud pase por un intermediario no impide que acabe en otro intermediario antes de llegar a un prestamista.

Las cifras que muestra Crezu

Crezu anuncia préstamos de 100 a 5.000 €, un plazo de devolución de 91 a 120 días y una TAE «de 0 % a 36 %». Su ejemplo es un préstamo de 300 € a 67 días sin coste y con TAE del 0 %. Hay dos problemas. El ejemplo de 67 días queda fuera de su propio plazo mínimo de 91 días. Y el rango de TAE no encaja con los ejemplos que publican algunos de sus socios: Wandoo anuncia una TAE del 4.530,48 % para 100 € a 35 días y Vivus, del 3.752,4 % para 100 € a 30 días. Un primer préstamo al 0 % existe en algunos prestamistas, pero con condiciones (Wandoo, por ejemplo, lo limita a 250–300 € y sin retraso).

Conclusión práctica: no tomes las cifras de Crezu como el coste de tu préstamo. La cifra válida es la que te dé el prestamista en su información normalizada europea, antes de firmar. Si una TAE de cuatro cifras te parece abstracta, lee qué miden el TIN y la TAE y fíjate en el importe total que devolverás.

Tus derechos frente a Crezu y frente al prestamista

El contrato de crédito lo firmas con el prestamista, y es frente a él donde tienes los derechos de la Ley 16/2011: 14 días naturales para desistir, devolución anticipada con reducción del coste e información previa obligatoria. Frente a Crezu, sus términos se rigen por la ley española, el servicio es gratuito y la empresa declara no responder de las decisiones que tomes ni de las condiciones de los prestamistas. Para tus datos puedes ejercer tus derechos en [email protected] y, si no te responden, reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos. La web no ofrece teléfono ni email de atención al cliente.

Antes de usar un intermediario

1. Lee la lista de socios y piensa si quieres que todas esas empresas reciban tus datos.
2. No marques el consentimiento para publicidad si no quieres llamadas, SMS o WhatsApp.
3. Cuando te ofrezcan un préstamo, comprueba quién es el prestamista, su NIF y su TAE real.
4. Compara el importe total adeudado con el de un préstamo personal o un minicrédito que solicites directamente.

Si buscas dinero porque ya no llegas a pagar otras deudas, un intermediario no es la solución: la oficina de consumo de tu ayuntamiento o una asociación de consumidores te orientan gratis, y si estás en un fichero, revisa tus opciones con ASNEF.