Miten laskuri toimii
Laskuri laskee tasaerälainan, jossa maksat joka kuukausi saman summan. Erän alussa suurempi osa on korkoa ja pienempi osa lyhennystä, ja loppua kohti lyhennyksen osuus kasvaa. Laskuri näyttää kolme lukua: kuukausierän, takaisin maksettavan kokonaissumman ja korkojen yhteismäärän.
Laskuri käyttää syöttämääsi nimelliskorkoa. Se ei sisällä avausmaksua, tilinhoitomaksuja tai muita kuluja, joten todellisissa tarjouksissa kokonaissumma on suurempi. Jos syötät koroksi nollan, laskuri jakaa lainasumman tasan laina-ajan kuukausille. Tulokset pyöristetään senttien tarkkuuteen, joten luotonantajan laskelma voi poiketa niistä hieman.
Näin luet tuloksen
Kokeile samaa lainasummaa eri laina-ajoilla. Esimerkiksi 5 000 euroa 10 prosentin korolla maksaa kolmessa vuodessa noin 808 euroa korkoja ja viidessä vuodessa noin 1 374 euroa. Kuukausierä pienenee, mutta korkoja kertyy enemmän. Valitse lyhin laina-aika, jonka kuukausierän pystyt maksamaan varmasti, ja jätä budjettiin varaa myös yllättäville menoille.
Kun vertaat oikeita tarjouksia, katso luotonantajan ilmoittamaa todellista vuosikorkoa ja luoton kokonaiskustannusta. Ne sisältävät kaikki pakolliset kulut, joten ne kertovat lainan todellisen hinnan paremmin kuin pelkkä nimelliskorko. Suomessa kulutusluoton nimelliskorko saa olla enintään viitekorko + 15 prosenttiyksikköä ja korkeintaan 20 prosenttia.
Mitä laskuriin syötetään
- Lainasumma: summa, jonka haluat lainata, euroina. Jos aiot maksaa osan hankinnasta itse, syötä vain lainattava osuus.
- Nimelliskorko: vuotuinen korko prosentteina. Löydät sen luotonantajan tarjouksesta. Jos et vielä tiedä korkoa, kokeile muutamaa eri vaihtoehtoa, esimerkiksi 8, 12 ja 16 prosenttia.
- Laina-aika: vuosina. Kokeile samaa summaa eri laina-ajoilla, niin näet, miten kuukausierä ja korot muuttuvat.
Esimerkki suuremmalla lainalla
Kun lainataan 10 000 euroa 8 prosentin korolla, viiden vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 203 euroa ja korkoja kertyy noin 2 166 euroa. Seitsemän vuoden laina-ajalla kuukausierä on noin 156 euroa, mutta korkoja kertyy noin 3 092 euroa. Kahden vuoden lisäaika laskee erää noin 47 eurolla, mutta maksaa noin 926 euroa enemmän korkoina.
Mikä kuukausierä on sopiva?
Laske ensin, paljonko rahaa jää käteen kuukaudessa, kun asuminen, ruoka, liikkuminen, vakuutukset ja muut kiinteät menot on maksettu. Kuukausierän pitää mahtua tähän summaan niin, että jäljelle jää vielä varaa yllättäville menoille. Huomioi myös, että vaihtuvakorkoisen lainan korko voi nousta laina-aikana, jolloin kuukausierä voi kasvaa. Jos sopiva kuukausierä vaatii hyvin pitkän laina-ajan, harkitse pienempää lainasummaa tai säästämistä.
Miksi nimelliskorko ei riitä vertailuun
Kahdella lainalla voi olla sama nimelliskorko, mutta eri kulut. Esimerkiksi avausmaksu ja kuukausittainen tilinhoitomaksu nostavat lainan hintaa, vaikka korko pysyisi samana. Pienissä ja lyhyissä lainoissa kulut voivat olla suurempi osa kokonaiskustannuksesta kuin korko. Siksi lainalaskuri on hyvä työkalu kuukausierän ja laina-ajan suunnitteluun, mutta tarjouksia vertaillessa ratkaisevat luvut ovat todellinen vuosikorko ja luoton kokonaiskustannus, jotka luotonantajan on ilmoitettava ennen sopimusta.
Kun olet löytänyt sinulle sopivan kuukausierän ja laina-ajan, käytä niitä vertailussa: vertaa tarjouksia samalla lainasummalla ja samalla laina-ajalla, jotta luvut ovat keskenään vertailukelpoisia.
Laske ennen kuin haet
Laskurin tulos on suuntaa antava. Lopulliset ehdot, todellisen vuosikoron ja kokonaiskustannukset ilmoittaa luotonantaja. Lainaa vain sen verran kuin tarvitset ja pystyt maksamaan ajallaan takaisin. Voit vertailla tarjouksia lainavertailussa.