Miten vertailemme lainoja

Mikä Banknorden on

Banknorden on maksuton lainojen vertailupalvelu Suomelle, Espanjalle, Norjalle, Tanskalle ja Ruotsille. Emme lainaa rahaa emmekä tee luottopäätöksiä. Kun valitset tarjouksen, haet lainaa suoraan luotonantajalta, joka arvioi hakemuksesi ja tekee sopimuksen kanssasi. Tällä sivulla kerromme, miten vertailemme lainoja: keiden luotonantajien tarjouksia näytämme, miten tarjoukset esitetään, miten ansaitsemme rahaa sekä miten oppaamme kirjoitetaan ja tarkastetaan.

Keiden lainanantajien tarjouksia näytämme

Tarjoukset tulevat kumppaniverkostosta, johon kuuluu luotonantajia ja välittäjiä, joilla on kampanjoita kussakin maassa. Emme itse tarkista jokaisen kumppanin rekisteröintiä ennen kuin sen tarjous tulee näkyviin. Tarkista siksi yritys virallisesta rekisteristä ennen kuin haet lainaa. Huomaa myös, että osa kumppaneista on välittäjiä, jotka lähettävät hakemuksesi eteenpäin luotonantajille. Valvonta järjestetään eri maissa eri tavoin.

Suomessa pankit ovat Finanssivalvonnan valvomia luottolaitoksia. Muiden yritysten on oltava rekisteröityjä luotonantajia, jotta ne saavat myöntää kuluttajaluottoja. Luotonantajarekisteriä on 1.7.2023 lähtien ylläpitänyt Finanssivalvonta (laki eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä 186/2023). Aiemmin rekisteriä piti Etelä-Suomen aluehallintovirasto, joten vanhat ohjeet voivat olla vanhentuneita. Voit tarkistaa luotonantajan tiedot Finanssivalvonnan sivuilta. Jos yritystä ei löydy Finanssivalvonnan tiedoista, selvitä asia ennen kuin annat sille henkilötietojasi tai allekirjoitat mitään. Kilpailu- ja kuluttajavirasto (KKV) valvoo kuluttajaluottojen markkinointia ja luotonantotapaa.

Muissa maissa tilanne vaihtelee. Espanjassa Banco de España valvoo pankkeja ja erikoistuneita luottolaitoksia, mutta kuluttajaluottojen myöntäminen ei ole varattu valvotuille laitoksille, joten moni verkossa toimiva luotonantaja toimii laillisesti ilman sen valvontaa. Norjassa luotonantajat ja lainanvälittäjät tarvitsevat Finanstilsynetin toimiluvan. Tanskassa luotonantajat löytyvät Finanstilsynetin yritysrekisteristä. Ruotsissa luotonantajat tarvitsevat Finansinspektionenin luvan.

Kaikki maan luotonantajat eivät ole mukana, joten näyttämämme tarjoukset eivät kata koko markkinaa. Jos jollekin lainatyypille ei ole kampanjoita, kuten joissakin maissa autolainoille, kerromme sen sivulla ja näytämme sen sijaan yleisiä lainatarjouksia selvästi vaihtoehdoiksi merkittyinä.

Miten tarjoukset järjestetään

Tarjoukset näkyvät siinä järjestyksessä, jonka käyttämämme tarjoussyöte määrää. Järjestys ei ole laatujärjestys eikä suositus, joten älä tulkitse tarjouksen paikkaa sivulla neuvoksi. Vertaa tarjouksia itse niiden lukujen perusteella, joilla on merkitystä: todellinen vuosikorko, takaisin maksettava kokonaismäärä ja ehdot. Jokaisen tarjouksen kohdalla näkyy todellinen vuosikorko ja esimerkkilaskelma, joten voit verrata niitä samalla perusteella. Oppaamme todellisesta vuosikorosta ja lainan kilpailutuksesta näyttävät, miten vertailu tehdään käytännössä.

Miten Banknorden ansaitsee rahaa

Banknordenin käyttö on maksutonta. Ansaitsemme palkkion osalta sivustolla näkyvistä luotonantajista, kun lainaa haetaan sivujemme kautta. Palkkio rahoittaa sivuston. Tarjouksiin vievät kumppanuuslinkit on merkitty mainonnaksi. Palkkion takia kehotamme tällä sivulla olemaan pitämättä tarjousten järjestystä paremmuusjärjestyksenä, ja siksi oppaamme keskittyvät siihen, miten kustannuksia verrataan, eivätkä suosittele tiettyä luotonantajaa.

Miten sisältö kirjoitetaan ja tarkastetaan

Jokaisella maaosiolla on oman toimituksensa allekirjoitus. Oppaamme laaditaan tekoälyn avulla, minkä jälkeen ihminen tarkistaa, muokkaa ja hyväksyy ne ennen julkaisua. Perustamme asiaväitteet julkisiin lähteisiin, kuten valvojiin, kuluttajaviranomaisiin ja kunkin maan lainsäädäntöön, ja mainitsemme lähteet sivulla. Emme keksi arvosanoja, käyttäjäarvioita tai tilastoja, ja luotonantajien esittelyissä kerrotaan vain tietoja, jotka luotonantaja itse julkaisee tai jotka tulevat mainitusta lähteestä.

Sisällön tarkastaa Steffen Lauenborg, joka on perustanut pohjoismaisen henkilökohtaisen talouden sivustoverkoston, johon Banknorden kuuluu, ja vastaa sen sisällöstä. Hän on verkostoa ylläpitävän Seofy ApS:n toimitusjohtaja (Director). Eturistiriita: Seofy ApS ansaitsee palkkioita osalta sivustolla näkyvistä luotonantajista.

Miten kirjoitamme luotonantajien esittelyt

Esittelyissämme kuvataan, mitä kukin yritys julkaisee itsestään – kuka se on, sen rekisteritiedot, sen tarjoamat lainasummat ja ehdot, sen edustava esimerkki ja miten siitä voi valittaa – sekä mitä viralliset rekisterit näyttävät. Kirjaamme päivän, jona luimme kunkin lähteen. Emme julkaise arvosanoja, pisteitä, tähtiä emmekä käyttäjäarvioita. Jos yrityksen omat luvut ovat ristiriidassa keskenään tai edustava esimerkki ei täsmää, kerromme sen sivulla. Osa yrityksistä, jotka esittäytyvät luotonantajina, on todellisuudessa välittäjiä, jotka lähettävät hakemuksesi eteenpäin muille. Silloin esittely kertoo sen ja selittää, minne tietosi menevät.

Kun esitellyllä luotonantajalla on voimassa oleva tarjous syötteessämme, esittely näyttää sen. Kun tarjousta ei ole, esittely kertoo sen ja näyttää sen sijaan muita saman maan tarjouksia selvästi merkittyinä. Kaikki suomalaiset esittelyt löydät sivulta lainanantajat.

Miten tarkistamme tosiasiat

Ennen kuin kirjoitamme maaosion, kokoamme rekisterin niistä oikeudellisista ja virallisista tiedoista, joihin osio nojaa: korkokatot, luottotietorekisterit, tiedot, jotka luotonantajan on annettava, perintä- ja ulosottosäännöt sekä maksuttoman avun lähteet. Jokainen tieto luetaan virallisesta lähteestä (lainsäädäntötietokannat, valvonta- ja kuluttajaviranomaiset, julkiset rekisterit) ja päivätään. Tietoja, joita emme saa vahvistettua virallisesta lähteestä, ei julkaista. Kaikki sivut käyttävät samaa tarkistettua rekisteriä, jotta sivumme eivät ole ristiriidassa keskenään. Suomen osiossa esimerkiksi korkokattoa koskevat luvut tulevat suoraan kuluttajansuojalain 7. luvusta.

Miten tiedot pidetään ajan tasalla

Tarjousten tiedot – korot, lainasummat ja edustavat esimerkit – tulevat tarjoussyötteestä, ja ne näytetään sellaisina kuin luotonantaja ne toimittaa. Oppaat tarkistetaan, kun niissä kuvatut säännöt muuttuvat, esimerkiksi korkokatto tai markkinointisäännöt, ja viimeisimmän tarkistuksen päivä näkyy jokaisella sivulla. Luotonantajien ehdot muuttuvat, joten tarkista aina lopulliset ehdot ja vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaluottotiedot luotonantajalta ennen kuin allekirjoitat.

Suomessa kuluttajaluottoja koskevat uudet säännökset (laki 16.1.2026/31, jolla kulutusluottodirektiivi pannaan täytäntöön) tulevat voimaan 20.11.2026. Ennen sitä tehtyihin sopimuksiin sovelletaan pääosin vanhoja säännöksiä. Kun sääntö muuttuu, opas kertoo, mikä on voimassa nyt ja mikä muuttuu 20.11.2026.

Mitä emme tee

Emme anna henkilökohtaista talousneuvontaa, eikä mikään sivustolla ota huomioon yksilöllistä tilannettasi. Emme kerää lainahakemuksia itse emmekä lähetä hakemustasi usealle luotonantajalle kerralla, vaan haet lainaa valitsemaltasi luotonantajalta. Emme peri sinulta maksuja emmekä pyydä maksua ennen kuin saat lainan. Jos joku ottaa sinuun yhteyttä Banknordenin nimissä ja pyytää ennakkomaksua, kyse ei ole meistä.

Vastuullinen lainaaminen

Lainaaminen maksaa. Kannustamme lukijoita vertaamaan todellista vuosikorkoa ja takaisin maksettavaa kokonaismäärää, lainaamaan vain sen, mitä tarvitsevat ja pystyvät maksamaan ajallaan takaisin, ja hakemaan maksutonta velkaneuvontaa ennen lainaamista, jos maksujen kanssa on jo vaikeuksia. Suomessa oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta on maksutonta. Jos jonkin maan säännöt edellyttävät tarjousten yhteyteen tiettyä varoitusta tai ilmoitusta, näytämme sen.

Usein kysyttyä vertailustamme

Tarkoittaako tarjousten järjestys, että yksi luotonantaja on parempi?

Ei. Tarjoukset näkyvät tarjoussyötteemme määräämässä järjestyksessä, joka ei ole paremmuusjärjestys eikä suositus. Vertaa todellista vuosikorkoa, kokonaismäärää ja ehtoja itse.

Miten Banknorden ansaitsee rahaa?

Osa sivustolla näkyvistä luotonantajista maksaa meille palkkion, kun lainaa haetaan sivujemme kautta. Sivuston käyttö on sinulle maksutonta.

Näytetäänkö kaikki markkinoiden luotonantajat?

Ei. Näytämme kumppaniverkostomme luotonantajien ja välittäjien tarjouksia, eikä verkosto kata kaikkia maan luotonantajia. Tarkista yritys Finanssivalvonnan sivuilta ennen kuin haet lainaa.

Yhteydenotot ja korjaukset

Jos löydät sivustolta virheen tai jokin sivun kohta on mielestäsi epäselvä tai harhaanjohtava, ota meihin yhteyttä yhteystiedot-sivun kautta. Korjaamme asiavirheet niin pian kuin voimme, ja kun korjaus muuttaa oppaan sisältöä, päivitämme sivun tarkistuspäivän.