Loaney préstamos: condiciones, coste y qué revisar

Qué es Loaney y quién está detrás

Los Loaney préstamos son microcréditos online de Loaney Finance S.L., NIF B67615062, con domicilio social en la calle Edgar Neville 33 (espacio de coworking La Fábrica), 28020 Madrid. Su aviso legal la sitúa en el Registro Mercantil de Barcelona (tomo 47.310, folio 88, hoja 548.150) y fecha su constitución en marzo de 2020. Según su propio aviso legal, su actividad es "la prestación de servicios crediticios, en particular el microcrédito".

No es un comparador ni un intermediario: en sus condiciones generales Loaney Finance figura como prestamista, es decir, quien te presta el dinero y a quien se lo devuelves. Su web no menciona inscripción en el registro del Banco de España ni en ningún otro registro de entidades. Eso no significa que opere fuera de la ley: el Banco de España explica que prestar dinero no está reservado a las entidades bajo su supervisión. Sí significa que no tiene la supervisión de un banco.

Importes, plazos y requisitos

Las condiciones generales distinguen dos situaciones:

• Primera contratación: de 30 a 300 €, a devolver en un único pago en un máximo de 30 días. Es gratuita: sin intereses y con una TAE del 0 %.
• Siguientes contrataciones: de 30 a 600 €, con un interés diario del 1,99 %. El tipo exacto se fija en las condiciones particulares según tu perfil, el importe y el plazo.

Para solicitarlo tienes que ser persona física de entre 18 y 80 años, con domicilio permanente en España y una cuenta bancaria española a tu nombre. La web pide además DNI o NIE, un selfi y un móvil personal. La identificación se hace conectando tu banca online a través de Unnax, que las condiciones de Loaney describen como entidad de dinero electrónico supervisada por el Banco de España, y que extrae el número de cuenta y analiza tus movimientos. Ten en cuenta lo que supone: das acceso a la información de tu cuenta para que estudien tu solvencia.

Cuánto cuesta: el ejemplo de sus condiciones

El ejemplo que publica Loaney es un crédito de 100 € a 30 días con un interés diario del 1,99 %: los intereses son 59,70 € y devuelves 159,70 €, con una TAE del 29653,8 %. La cuenta es sencilla: 100 × 1,99 % × 30 días = 59,70 €.

Si aplicamos ese mismo tipo a 300 € durante 30 días, el coste sería de 179,10 € (300 × 1,99 % × 30), y devolverías 479,10 €. Es una estimación con el tipo de su ejemplo: tu tipo puede ser distinto y lo verás en el simulador y en las condiciones particulares antes de aceptar. Para entender por qué salen TAE de cinco cifras en plazos tan cortos, consulta nuestra explicación de TIN y TAE.

Qué pasa si no pagas a tiempo

Este es el punto que más conviene leer. Las condiciones generales dicen que Loaney no aplica penalizaciones por impago, pero que lo que no pagues sigue generando intereses diarios al mismo tipo del préstamo hasta que lo saldes. Y añaden algo importante: si el préstamo era sin intereses y no lo pagas en la fecha, lo pendiente empieza a generar el tipo que se habría aplicado al préstamo. Es decir, el primer préstamo solo es gratis si lo devuelves a tiempo.

Su página de preguntas frecuentes lo describe de otra forma, como una penalización desde el 1,99 % diario sobre el principal, con un máximo del 200 %. Ante textos que no coinciden, pide por escrito el coste exacto del retraso antes de firmar. Además, Loaney puede comunicar el impago a ficheros de solvencia patrimonial y repercutirte los gastos razonables de las comunicaciones de reclamación.

Prórrogas y devolución anticipada

El día del vencimiento puedes pedir una extensión del plazo si Loaney la acepta. Tiene un coste propio, que verás antes de contratarla, y no reduce lo que debes: al final del periodo extra sigues teniendo que devolver el préstamo completo. Encadenar prórrogas es una forma habitual de que un microcrédito acabe costando más que el importe pedido.

También puedes devolver antes de tiempo. En los préstamos con intereses, Loaney cobra un mínimo de 7 días de intereses; desde el octavo día tienes derecho a que te reduzcan el coste por el tiempo que queda.

Loaney y ASNEF

Su página sobre ASNEF afirma que el primer préstamo se concede sin consulta a ese fichero. Sin embargo, sus condiciones generales te piden declarar que no tienes deudas pendientes anotadas en ningún registro de solvencia, y sus preguntas frecuentes indican que puede recabar tus antecedentes crediticios. Además, la Ley 16/2011 obliga a cualquier prestamista a evaluar tu solvencia. Si estás en un fichero, lee nuestra guía de préstamos con ASNEF antes de pedir nada.

Reclamaciones y derechos

Loaney no publica teléfono. Para incidencias y reclamaciones indica el correo [email protected]; tiene también un canal de denuncias y muestra el distintivo de adhesión al Sistema Arbitral de Consumo. Tienes 14 días naturales para desistir del contrato, devolviendo el dinero y los intereses de los días que lo tuviste. Si tu reclamación no prospera, el Portal del Cliente Bancario del Banco de España orienta sobre las vías disponibles.

Para quién puede tener sentido

El primer préstamo de Loaney puede servir para un gasto pequeño que vas a cubrir con seguridad antes de 30 días. Para todo lo demás, el 1,99 % diario de los siguientes lo convierte en una opción cara. Si necesitas más tiempo, un préstamo personal a meses o años suele costar mucho menos, y en la guía de microcréditos tienes otras alternativas antes de endeudarte a días.