Mikä suojaosuus on ja mistä sen määrä tulee
Kun palkkaa, eläkettä tai muuta toistuvaa tuloa ulosmitataan, velalliselle jätetään aina laissa määrätty vähimmäissumma elämiseen. Tätä kutsutaan suojaosuudeksi. Säännös on ulosottokaaren 4 luvun 48 §:ssä, ja määrä tarkistetaan vuosittain oikeusministeriön asetuksella kansaneläkeindeksin mukaan.
Vuonna 2026 suojaosuus on 33,03 euroa päivässä velallisen itsensä osalta ja 9,65 euroa päivässä jokaisesta velallisen elatuksen varassa olevasta henkilöstä. Kuukausipalkassa päiviä lasketaan aina 30, joten yksin asuvan suojaosuus on 30 × 33,03 = 990,90 euroa kuukaudessa. Jos palkka maksetaan muulta jaksolta, esimerkiksi kahdelta viikolta, päiväsumma kerrotaan palkanmaksukauden päivien määrällä.
Huomaa, että verkossa näkyy yhä vanhoja lukuja. Vuoden 2025 suojaosuus oli 32,88 euroa ja elatettavan osuus 9,61 euroa päivässä. Ne eivät ole enää voimassa. Tarkista uusi määrä aina vuoden vaihteessa Ulosottolaitoksen sivuilta.
Kuka lasketaan elatettavaksi?
Elatettavan korotus (9,65 euroa päivässä) lasketaan henkilöistä, jotka ovat velallisen elatuksen varassa. Lain mukaan heitä voivat olla:
- aviopuoliso tai avopuoliso, jos hänen tulonsa eivät ylitä velallisen omaa suojaosuutta
- velallisen oma lapsi ja puolison lapsi, myös silloin, kun puoliso osallistuu lapsen elatukseen
Ulosottolaitoksen ohjeen mukaan huomioon otetaan samassa taloudessa asuvat omat ja puolison alaikäiset lapset sekä ottolapset. Elatettavien määrä näkyy ennakkoilmoituksessa ja ulosmittauspäätöksessä. Jos luku on väärin, ota heti yhteyttä asiaa hoitavaan ulosottomieheen, koska jokainen puuttuva elatettava pienentää käteen jäävää summaa noin 290 eurolla kuukaudessa (30 × 9,65 = 289,50 €).
Kolme tuloluokkaa: näin ulosmitattava määrä lasketaan
Laskennan pohjana on nettotulo eli se, mitä jää jäljelle, kun veron ennakonpidätys, työeläkemaksu ja työttömyysvakuutusmaksu on vähennetty. Nettotulon suuruus ratkaisee, mitä sääntöä käytetään:
| Nettotulo | Ulosottoon menee |
|---|---|
| Alle suojaosuuden | Ei mitään |
| Suojaosuudesta kaksinkertaiseen suojaosuuteen (tulorajaulosmittaus) | 2/3 suojaosuuden ylittävästä osasta |
| Kaksinkertaisesta nelinkertaiseen suojaosuuteen | 1/3 koko nettotulosta |
| Yli nelinkertaisen suojaosuuden | 1/3 nelinkertaisen suojaosuuden kohdalle asti ja 4/5 sen ylittävästä osasta, kuitenkin enintään puolet tulosta |
Kun velallisella on elatettavia, kaikki rajat nousevat, koska ne lasketaan hänen omasta suojaosuudestaan. Alla rajat kuukausitasolla vuonna 2026:
| Elatettavia | Suojaosuus | 2 × suojaosuus | 4 × suojaosuus |
|---|---|---|---|
| 0 | 990,90 € | 1 981,80 € | 3 963,60 € |
| 1 | 1 280,40 € | 2 560,80 € | 5 121,60 € |
| 2 | 1 569,90 € | 3 139,80 € | 6 279,60 € |
| 3 | 1 859,40 € | 3 718,80 € | 7 437,60 € |
Rajat ovat tärkeitä myös siksi, että ne ratkaisevat vapaakuukausien määrän. Jos nettotulosi on suojaosuuden ja kaksinkertaisen suojaosuuden välissä, kyse on tulorajaulosmittauksesta, ja sinulla on pidemmän ulosmittauksen jälkeen oikeus useampaan vapaakuukauteen kuin suurituloisemmalla velallisella.
Tuloluokkien välillä ei ole hyppäystä. Esimerkiksi yksin asuvan 1 981,80 euron nettotulosta ulosmitataan tulorajasäännöllä 2/3 × 990,90 = 660,60 euroa, ja kolmasosan säännöllä 1/3 × 1 981,80 = 660,60 euroa. Pieni palkankorotus ei siis yksin muuta käteen jäävää summaa äkillisesti.
Esimerkki: paljonko ulosotto vie 2 000 euron palkasta
Tämä on yksi yleisimmistä kysymyksistä. Vastaus riippuu siitä, onko sinulla elatettavia. Oletetaan 2 000 euron nettopalkka kuukaudessa, ei muita tuloja.
Asut yksin. Suojaosuus on 990,90 euroa ja kaksinkertainen suojaosuus 1 981,80 euroa. Palkka ylittää kaksinkertaisen suojaosuuden, joten ulosottoon menee kolmasosa nettopalkasta:
- 1/3 × 2 000 € = 666,67 € ulosottoon
- käteen jää 1 333,33 €
Sinulla on yksi elatettava lapsi. Suojaosuus on 1 280,40 euroa ja kaksinkertainen suojaosuus 2 560,80 euroa. Palkka on tulorajaulosmittauksen alueella, joten ulosmitataan kaksi kolmasosaa suojaosuuden ylittävästä osasta:
- 2/3 × (2 000 € − 1 280,40 €) = 2/3 × 719,60 € = 479,73 € ulosottoon
- käteen jää 1 520,27 €
Sinulla on kaksi elatettavaa lasta. Suojaosuus on 1 569,90 euroa. Ulosottoon menee 2/3 × (2 000 € − 1 569,90 €) = 2/3 × 430,10 € = 286,73 €, ja käteen jää 1 713,27 €.
Laskuesimerkkejä eri nettopalkoilla
Alla yksin asuvan velallisen kuukausiesimerkit vuoden 2026 suojaosuudella (990,90 €). Kolme niistä on Ulosottolaitoksen omia esimerkkejä.
| Nettotulo | Sääntö | Ulosottoon | Käteen |
|---|---|---|---|
| 900 € | alle suojaosuuden | 0 € | 900,00 € |
| 1 300 € | 2/3 × (1 300 − 990,90) | 206,07 € | 1 093,93 € |
| 1 500 € | 2/3 × (1 500 − 990,90) | 339,40 € | 1 160,60 € |
| 2 000 € | 1/3 × 2 000 | 666,67 € | 1 333,33 € |
| 4 500 € | 1/3 × 3 963,60 + 4/5 × (4 500 − 3 963,60) | 1 750,32 € | 2 749,68 € |
Jos saat palkan lisäksi luontoisetuja, kuten asuntoedun, ulosmitattava määrä lasketaan rahapalkan ja luontoedun yhteissummasta. Myös lomarahat, provisiot ja palkkiot ovat palkkatuloa.
Eläkeläisen suojaosuus
Eläke ulosmitataan samoilla säännöillä kuin palkka, ja eläkeläiselle jää sama suojaosuus. Laskentaan otetaan mukaan kaikki velallisen saamat palkat, eläkkeet ja palkan sijasta maksettavat toimeentuloetuudet yhteensä. Jos saat esimerkiksi kahta eläkettä, ne lasketaan yhteen ennen kuin sääntöä sovelletaan.
Esimerkki: yksin asuvan eläkeläisen nettoeläke on 1 300 euroa kuukaudessa. Ulosottoon menee 2/3 × (1 300 € − 990,90 €) = 206,07 €, ja käteen jää 1 093,93 €. Koska tulo on tulorajaulosmittauksen alueella, eläkeläinen saa vuoden ulosmittauksen jälkeen kolme vapaakuukautta vuodessa ilman erillistä hakemusta.
Sosiaaliavustuksia ja -tukia, kuten asumistukea, toimeentulotukea, yleistukea ja lapsilisiä, ei ulosmitata.
Työttömyysetuus, sairauspäiväraha ja kulukorvaukset
Ulosottokaaren 4 luvun 2 §:n mukaan palkkaa koskevia sääntöjä sovelletaan myös eläkkeeseen, sairauspäivärahaan ja muihin palkan sijasta maksettaviin toimeentuloetuuksiin, joiden ulosmittaamista ei ole kielletty. Ulosottolaitos mainitsee esimerkkeinä ansiopäivärahan ja vanhempainrahan. Suojaosuus ja kolme tuloluokkaa ovat siis samat, vaikka tulo tulisi työttömyyskassasta tai Kelasta.
Esimerkki: yksin asuvan nettomääräinen ansiopäiväraha on 1 400 euroa kuukaudessa. Ulosottoon menee 2/3 × (1 400 € − 990,90 €) = 2/3 × 409,10 € = 272,73 €, ja käteen jää 1 127,27 €. Jos etuus maksetaan muulta kuin kalenterikuukauden jaksolta, suojaosuus lasketaan kertomalla päiväsumma maksukauden päivillä.
Kohtuullista korvausta matkakuluista, omien työvälineiden käytöstä ja muista työn edellyttämistä kuluista ei ulosmitata. Työnantajan maksamat kohtuulliset matkakulukorvaukset jäävät siis ulosmittauksen ulkopuolelle.
Suojaosuus ja vuokra: huomioidaanko asumiskulut?
Suojaosuus on kiinteä summa. Se ei nouse, vaikka vuokrasi olisi korkea, eikä se laske, jos asut edullisesti. Korkeat välttämättömät asumiskulut voivat kuitenkin vaikuttaa kahdella tavalla:
- Voit hakea vapaakuukausia, jos välttämättömät asumis- tai elinkustannukset ovat korkeat siihen nähden, mitä ulosmittauksen jälkeen jää käteen (ulosottokaari 4:52).
- Ulosmitattavaa määrää voidaan pienentää (4:51), jos esimerkiksi sairaus, työttömyys tai maksamasi elatusapu on heikentänyt maksukykyäsi olennaisesti. Laki mainitsee myös tavanomaista suuremmat tulonhankkimiskulut ja muut erityiset syyt.
Samalla perusteella ei voi saada sekä vapaakuukausia että rajoitusta. Jos rahat eivät ulosmittauksen jälkeen riitä välttämättömiin menoihin, selvitä myös oikeus toimeentulotukeen. Kela ottaa laskelmassaan huomioon, että osa tuloistasi menee ulosottoon.
Tilillä olevat rahat ja veronpalautus
Palkan suojaosuus koskee palkanmaksua. Pankkitilillä oleviin rahoihin sovelletaan omaa sääntöä: jos sinulla ei ole muuta vastaavaa tuloa, rahavaroista jätetään ulosmittaamatta puolitoistakertainen suojaosuus kuukauden ajaksi (4:21). Yksin asuvalla se on 1,5 × 990,90 = 1 486,35 euroa vuonna 2026.
Veronpalautukseen suojaosuus ei päde lainkaan. Jos sinulla on velkaa ulosotossa, veronpalautus voidaan ulosmitata kokonaan, kuitenkin enintään ulosotossa olevien velkojen määrään asti.
Epäsäännöllinen palkka, useampi työ ja yrittäjätulot
Useampi palkanmaksaja. Laskenta tehdään kaikkien palkkojen, eläkkeiden ja toimeentuloetuuksien yhteismäärästä. Suojaosuus jätetään vain kerran, ei jokaisesta tulosta erikseen. Siksi yksittäisestä tulosta voidaan ulosmitata tavallista suurempi osa, jotta kokonaisuus vastaa sääntöä. Jos velkoja on ulosotossa useita, eri aikoina tehtyjen palkan ulosmittausten perusteella annetaan yksi maksukielto.
Muu kuin säännöllisesti maksettava palkka. Jos palkkaa ei makseta määräajoin, esimerkiksi keikkatyössä, jokaisesta palkkaerästä jätetään ulosmittaamatta kaksi kolmasosaa (4:50). Jos vuoden keskimääräinen palkka todennäköisesti nousee nelinkertaisen suojaosuuden yli, ulosottomies voi kuultuaan velallista soveltaa ylimmän tuloluokan sääntöä.
Toiminimiyrittäjä. Luonnollisen henkilön toistuvasta elinkeinotulosta jätetään ulosmittaamatta viisi kuudesosaa. Osuutta voidaan muuttaa esimerkiksi silloin, kun velallinen on aloittanut yritystoiminnan pitkän työttömyyden jälkeen. Suojaosuutta koskevia sääntöjä noudatetaan soveltuvin osin.
Maksusuunnitelma palkan ulosmittauksen sijaan
Jos et halua, että työnantaja saa maksukiellon, voit pyytää ulosottomieheltä maksusuunnitelmaa. Siinä maksat itse ulosottoon saman summan, joka palkasta muuten pidätettäisiin. Suojaosuus ja samat helpotukset koskevat soveltuvin osin myös maksusuunnitelmaa. Jos suunnitelma laiminlyödään ilman hyväksyttävää syytä, se raukeaa ja palkka ulosmitataan. Huomaa, että myös maksusuunnitelma lasketaan pitkäkestoiseen ulosottoon, josta voi syntyä maksuhäiriömerkintä.
Elatusapuvelka: suojaosuus on ehdoton raja
Jos ulosotossa peritään lapselle maksettavaa juoksevaa elatusapua, palkasta saa ulosmitata tavallista enemmän, jotta kuukauden elatusapu tulee maksetuksi. Silloinkin velalliselle on aina jätettävä vähintään kolmasosa palkasta, eikä suojaosuutta saa ulosmitata (4:54).
Suojaosuus ei ole sama kuin velkajärjestelyn elinkustannukset
Ulosoton suojaosuus ja velkajärjestelyn välttämättömät elinkustannukset sekoitetaan usein. Ne ovat eri lukuja eri menettelyissä. Ulosotossa yksin asuvalle jää vähintään 990,90 euroa kuukaudessa, ja siitä maksetaan myös asuminen. Velkajärjestelyn maksuvaralaskelmassa yksin asuvan elinkustannuksiksi lasketaan vuonna 2026 719 euroa, mutta asumiskulut, työmatkat ja terveydenhoito vähennetään tuloista erikseen. Kumpikin luku tarkistetaan vuosittain indeksin mukaan.
Mistä näet oman suojaosuutesi ja ulosmitattavan määrän
Ennen palkan ulosmittausta saat ennakkoilmoituksen. Siinä kerrotaan perittävä velka, suojaosuutesi ja elatettavien määrä sekä ulosmittauksen ajankohta. Tarkista ilmoitus heti, ja jos tiedot ovat väärin, ota yhteyttä ulosottomieheen ennen kuin maksukielto lähtee työnantajalle.
Oman arvion voit laskea Ulosottolaitoksen maksukieltolaskurilla. Ulosoton kokonaiskuvan maksukehotuksesta maksuhäiriömerkintään saat ulosottoa käsittelevältä sivultamme. Jos ulosotto on pitkäkestoista eikä velka näytä lyhenevän, kysy talous- ja velkaneuvonnasta, olisiko velkajärjestely mahdollinen. Neuvonta on maksutonta, ja se auttaa myös budjetin tekemisessä niin, että suojaosuus riittää välttämättömiin menoihin.