Hva er NAVs økonomi- og gjeldsrådgivning?
Kommunen har plikt til å gi opplysning, råd og veiledning som kan løse eller forebygge sosiale problemer, og etter gjeldsordningsloven skal den så langt det er mulig hjelpe skyldnere som prøver å komme frem til en ordning med kreditorene uten rettssak. I praksis gjøres dette gjennom NAV-kontoret. Tjenesten heter på nav.no «økonomi og gjeld», men folk søker gjerne etter NAV økonomisk rådgivning eller gjeldsrådgivning NAV. Det er det samme tilbudet.
Rådgivningen er gratis, og NAV oppfordrer deg til å søke hjelp så tidlig som mulig. Tilbudet retter seg mot alle med økonomiske problemer, og NAV stiller ikke krav om at du mottar andre ytelser.
To veier inn: telefon og NAV-kontoret
Telefonen 55 55 33 39 er åpen på hverdager kl. 9–15. Her kan du stille spørsmål om for eksempel inkasso, tvangssalg av bolig, lønnstrekk og gjeldsordning. Telefonen passer når du vil ha en første vurdering eller lurer på hva et brev betyr. Veilederen kan også dele skjerm med deg: du taster inn en sekssifret kode, og veilederen ser det du ser, men kan ikke fylle ut eller sende noe for deg.
En time på NAV-kontoret er riktig når situasjonen er sammensatt. En økonomi- og gjeldsrådgiver kan blant annet hjelpe deg med å:
- redusere utgiftene og sette opp et realistisk budsjett,
- lage betalingsavtaler med kreditorene,
- finne ut hvilke rettigheter og plikter du har,
- ta kontakt med namsfogden,
- søke om gjeldsordning.
Rådgiveren tar ikke over gjelden din og betaler ikke regninger for deg. Hjelpen består i oversikt, forhandling og veiledning.
Slik forbereder du deg
NAV ber deg ta med så mye som mulig av dette, men skriver også at det går fint om du ikke klarer å skaffe alt:
- Inntekter: saldo på alle bankkontoer, lønn og utbetalinger fra NAV de siste tre månedene, sparing, fond eller aksjer, skattemelding for de tre siste årene og dokumentasjon på bostøtte.
- Utgifter: husleiekontrakt eller andre boutgifter, forsikringer, helseutgifter, barnehage eller SFO og eventuell avtale om barnebidrag.
- Gjeld: lån, kredittgjeld, ubetalte regninger og andre betalingskrav, utskrift fra Gjeldsregisteret og Inkassoregisteret, brev fra namsfogden og eventuell innkalling fra forliksrådet.
Den usikrede gjelden din, som forbrukslån og kredittkort, ser du gratis hos et gjeldsinformasjonsforetak, for eksempel Gjeldsregisteret, ved å logge inn med BankID. Boliglån, billån og studielån står ikke der, så de må du finne i nettbanken eller hos Lånekassen. Les mer på siden om Gjeldsregisteret.
NAV har også et enkelt budsjettskjema og et hjelpeskjema for fordeling til kreditorer i Excel. Fyller du dem ut før møtet, går samtalen raskere.
Hva skjer etter første samtale?
Ofte er første steg å stoppe at gjelden vokser: prioritere husleie, strøm og andre utgifter som er nødvendige for å bo, og svare på brev fra kreditorer og inkassoselskaper innen fristene. Rådgiveren kan deretter kontakte kreditorene med et forslag til betalingsplan. Et forslag som bygger på et ærlig budsjett, er lettere for kreditorene å vurdere enn løse løfter om å betale senere.
Viser det seg at gjelden ikke kan betales innen rimelig tid, kan rådgiveren hjelpe deg med å søke om gjeldsforhandling hos namsfogden. Hvordan det fungerer, og hva du beholder å leve av i perioden, står på siden om gjeldsordning. Har du fått brev fra et inkassoselskap, forklarer siden om inkasso fristene og gebyrene.
Når bør du ta kontakt?
Jo tidligere, jo flere muligheter har du. Tegn på at det er på tide:
- Du betaler regninger med kredittkort eller nye lån.
- Du har fått purringer eller inkassovarsel som du ikke klarer å betale.
- Du har fått en betalingsanmerkning eller varsel om utleggstrekk.
- Du vurderer et nytt lån for å dekke gamle lån, uten at budsjettet går opp.
Et nytt lån løser sjelden et budsjett som ikke går opp. Les gjerne siden om gjeld for en oversikt over de ulike typene gjeld og hva de koster.
Andre steder å få hjelp
Forbrukerrådet har råd og klagemaler hvis du mener et krav eller et gebyr er feil. Er du uenig i hvordan en bank eller et inkassoselskap har behandlet saken din, kan Finansklagenemnda behandle klagen gratis, men bare mot foretak som er tilsluttet ordningen. Har pengespill en del av skylden, lenker NAVs side også til egne hjelpetilbud for spilleproblemer. Denne siden er generell informasjon og ikke juridisk rådgivning.