Creditio opiniones: qué es, quién la gestiona y qué revisar

Qué es Creditio y quién la gestiona

Muchas búsquedas de Creditio opiniones parten de la idea de que Creditio es una financiera. No lo es. Su aviso legal identifica como titular de creditio.es a WITME ADVERTISING S.L., con NIF B44680262 y domicilio en la avenida Pablo Iglesias 17, sótano 1, 28003 Madrid, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid (tomo 35193, folio 195, sección 8, hoja M-632856). Su política de privacidad añade que actúa como corresponsable del tratamiento junto con ECOMMERCE MASTERMINDS S.L. (CIF B87660874).

El texto legal de su portada lo resume así: el operador «no es un prestamista, ni un banco o entidad financiera ni un asesor financiero y no toma ninguna decisión de crédito». La web toma tu información, la analiza y la remite a prestamistas y terceros. Además, describe su relación con ellos como un acuerdo de captación de nuevos clientes con modelos de marketing, y aclara que cualquier compensación la pagan los prestamistas participantes. Creditio tiene versiones para otros diez países, como México, Italia o Polonia.

No tenemos en cuenta valoraciones de usuarios: esta reseña se basa en lo que Creditio publica.

Cómo funciona la solicitud en Creditio

El proceso tiene cuatro pasos según la portada: rellenas un formulario sobre tu situación personal y laboral, su tecnología analiza los datos, te muestra opciones y te conecta con la entidad que elijas. Al enviar la solicitud autorizas a Creditio a transmitir tus datos a los prestamistas y a terceros proveedores, que comprueban de forma independiente lo que has enviado y tu solvencia, normalmente consultando agencias de información crediticia.

Hay un detalle que conviene leer dos veces. El propio aviso de Creditio dice que no tiene acceso a los términos completos de tu préstamo, incluida la TAE, y que solo tu prestamista puede informarte del tipo, los cargos, las renovaciones y las consecuencias del impago. Por eso, cualquier cifra que veas en Creditio es orientativa: la que vale es la del contrato.

La política de privacidad también indica que la empresa elabora perfiles y toma decisiones automatizadas para ofrecerte productos financieros personalizados, y que tus datos pueden compartirse con otras empresas según los consentimientos comerciales que marques. Esas casillas son voluntarias: si no quieres recibir ofertas comerciales, déjalas sin marcar.

Importes, plazos y TAE: cifras que no cuadran

La información de costes de Creditio aparece en su aviso legal de portada: préstamos de 100 € a 500.000 €, de 61 días a 20 años, con un TIN anual de entre el 0 % y el 36 % y una TAE de entre el 3 % y el 36 %. En la misma página, el titular promete un préstamo personal «hasta 75.000 €» y más abajo habla de importes de 200 € a 50.000 €.

El ejemplo que cierra la página es un préstamo de 300 € a 67 días, con un coste de 0 € y una TAE del 0 %. Ese ejemplo choca con la TAE mínima del 3 % que acaba de anunciar. Un préstamo gratis de ese tipo suele ser una promoción de primer préstamo de algún prestamista concreto, y Creditio no dice de cuál. Si después pides otro importe o plazo, el coste puede ser muy distinto. Para leer estas cifras, ten a mano nuestra explicación de TIN y TAE.

La Creditio card y el préstamo con aval de coche

Además de préstamos, la web promociona una Tarjeta Creditio (la «Creditio card») con hasta 6.000 € de crédito, sin cuota anual y con pago a plazos. La página no indica qué entidad emite la tarjeta, ni su tipo de interés, ni su TAE: solo un formulario para pedirla, que pregunta, entre otras cosas, si estás en una lista de morosidad. Antes de aceptar cualquier tarjeta de pago aplazado, pide el nombre del emisor y su TAE, y lee nuestra guía sobre la tarjeta revolving: pagar a plazos con una tarjeta puede alargar mucho la deuda.

La otra línea es un préstamo con el coche como garantía, de hasta 10.000 € según la página, en el que sigues siendo titular del vehículo. Tampoco aquí se nombra al prestamista ni se publica un ejemplo de coste. Con una garantía de por medio, lo que te juegas si no pagas es mayor.

Registro y supervisión

WITME ADVERTISING S.L. no se presenta como entidad financiera y no hay por qué buscarla en el registro de bancos del Banco de España. El supervisor aclara que la intermediación de crédito puede hacerla cualquier empresa, sin autorización bancaria. Lo que sí existe es la Ley 2/2009: alcanza a quien intermedia préstamos con particulares y le exige, antes de operar, darse de alta en el registro de su comunidad autónoma. Creditio no dice en ninguna de las páginas consultadas si está inscrita ni si entiende que esa ley le afecta. Lo que sí puedes hacer es comprobar al prestamista final en los registros oficiales en cuanto sepas su nombre.

ASNEF y solvencia

Los formularios de Creditio preguntan si figuras en algún fichero de morosidad. Eso sirve para filtrar las ofertas, no garantiza nada: el prestamista debe evaluar tu solvencia antes de firmar y puede consultar los ficheros. Si estás en uno, empieza por nuestra guía de préstamos con ASNEF y, si se trata de varias deudas, por la de reunificación de deudas.

Contacto y reclamaciones

El aviso legal da el teléfono +34 919 049 058 y el correo [email protected]; el pie de la web muestra otro número, el +34 913 952 265. Para tus datos personales puedes dirigirte a ese correo y, si no te atienden, a la Agencia Española de Protección de Datos. Las reclamaciones sobre el préstamo van al prestamista que lo concedió.

Qué revisar si sigues adelante

• El nombre, NIF y domicilio del prestamista al que te deriva Creditio.
• La información normalizada europea: el prestamista debe dártela antes de firmar, con la TAE, el coste total y el calendario de pagos.
• El importe total adeudado, comparado con otras ofertas en nuestro comparador de préstamos.
• Qué pasa si te retrasas: intereses de demora, gastos de reclamación y una posible inclusión en un fichero de morosos.
• Tu derecho a desistir en 14 días naturales y a devolver antes de tiempo.

Pide solo lo que puedas devolver con tus ingresos actuales. Si las deudas ya te superan, la oficina municipal de información al consumidor y las asociaciones de consumidores te orientan sin coste.