Luzo: préstamos, primer crédito sin intereses y coste real

Quién hay detrás de Luzo

Si buscas Luzo préstamos, lo primero es saber con quién firmas. Luzo es la denominación comercial de SF PRÉSTAMOS, S.L., sociedad española con NIF B10832186 y domicilio social en la calle de Méndez Álvaro 61 (Torre Oriente), planta 8, 28045 Madrid. Según sus condiciones generales, se constituyó el 17 de junio de 2022 y está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, hoja M-772170. Son los datos que publica la propia empresa en su contrato y en su página de contacto.

Luzo no es un banco. Se presenta como un servicio de préstamo no bancario para gastos imprevistos. En los documentos que hemos leído no aparece ningún número de inscripción en el Banco de España, y conceder préstamos no es una actividad reservada a las entidades supervisadas. Si quieres comprobarlo, consulta los Registros Oficiales de Entidades del Banco de España antes de firmar.

El primer préstamo: TAE 0 % con condiciones

El reclamo de Luzo es su primer crédito. Según la letra pequeña de su web, la TAE del primer préstamo de más de 300 € es del 0 % si no hay demora en la devolución. En sus preguntas frecuentes concreta que el primer préstamo de entre 300 € y 500 € no tiene intereses ni comisiones si lo devuelves a tiempo.

Hay tres casos en los que ese 0 % no se aplica: los primeros préstamos de hasta 300 €, los primeros préstamos de más de 300 € que se pagan tarde y todos los préstamos siguientes. En ellos la TAE depende del importe y del plazo, y aparece en la información normalizada que recibes al solicitarlo. La cláusula clave es esta: si te retrasas, el descuento deja de valer y Luzo puede cobrar los intereses de todo el periodo en que usaste el dinero.

Un préstamo gratis solo es gratis si lo devuelves el día pactado. Antes de pedirlo, mira tu calendario de ingresos y asegúrate de que el dinero estará en tu cuenta ese día.

Cuánto cuestan los préstamos siguientes

Luzo publica este ejemplo: 100 € a 30 días generan 36 € de intereses, lo que equivale a una TAE del 4114,28 %. Devuelves 136 € por 100 € en un mes. Con la misma proporción, 300 € a 30 días supondrían unos 108 € de intereses, aunque el coste exacto de tu préstamo lo fija la oferta concreta. Una TAE de cuatro cifras es habitual en los minicréditos a plazo corto: el coste se concentra en pocos días y, al pasarlo a un porcentaje anual, se dispara. Si quieres entender por qué, lee nuestra guía sobre la diferencia entre TIN y TAE.

El contrato de Luzo prevé un único pago: devuelves capital e intereses de una vez en la fecha acordada. No hay cuotas. Si el gasto que quieres cubrir no cabe en tu próximo ingreso, un préstamo personal a varios meses reparte el coste y suele salir más barato en euros.

Qué pide Luzo para solicitar

• DNI español en vigor; si eres ciudadano de la UE con NIE verde, el documento de identidad de tu país en vigor, por las dos caras.
• Un teléfono u ordenador con cámara y un número de teléfono español.
• Una cuenta en euros en un banco español, con acceso a la banca por internet.
• Una tarjeta de pago.

La identificación se hace en línea: subes tu documento y un sistema externo se conecta a tu banca online para obtener la cuenta donde se ingresa el dinero. Luzo evalúa cada solicitud y puede rechazarla, entre otros motivos, por documentos no válidos o por pagos atrasados. Su web no dice si estudia solicitudes de personas que figuran en un fichero de morosos; si es tu caso, lee primero nuestra guía de préstamos con ASNEF.

Sobre los plazos de cobro, Luzo dice que transfiere el dinero en cuanto aprueba el préstamo, pero su contrato añade que, según tu banco, puede tardar entre 24 y 72 horas en llegar.

Si no puedes pagar a tiempo

Esta es la parte del contrato que más conviene leer. Si no pagas al vencimiento, Luzo puede cobrar:

• una penalización por mora del 1,25 % diario sobre el principal impagado, con un máximo del 200 % del principal;
• una comisión por reclamación de impagado de 30 €, una sola vez, al tercer día;
• y, en el primer préstamo, los intereses que antes estaban bonificados.

Un ejemplo con un primer préstamo de 300 €: cada día de retraso suma 3,75 € de penalización (300 × 1,25 %). Diez días tarde son 37,50 € más los 30 € de la comisión, es decir, 67,50 €, a los que se añaden los intereses que dejan de estar bonificados. El tope del 200 % equivale a 600 € de penalización, que se alcanzaría tras 160 días.

Además, el contrato autoriza a Luzo a cobrar la deuda en la tarjeta que registraste y a comunicar tus datos a ficheros de solvencia como Asnef-Equifax y Badexcug. Estar en un fichero de morosos te cerrará puertas durante años.

La alternativa que ofrece Luzo es la prórroga: puedes aplazar la fecha de pago 14, 21 o 30 días. Según su contrato, el coste varía en cada caso, se te comunica antes de contratarla y lo ves en tu Área Personal. Una prórroga evita la penalización, pero no es gratis: pregunta cuánto cuesta y compáralo con lo que debes.

Devolver antes o desistir

Puedes devolver el préstamo antes de tiempo, total o parcialmente, y tienes derecho a que se reduzca el coste por los días que no uses el dinero. Su contrato fija una compensación máxima del 0,5 % del principal pendiente en caso de reembolso anticipado total. También tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos; si ya tienes el dinero, lo devuelves con los intereses de los días transcurridos.

Atención al cliente

Luzo atiende en el 91 060 3553, en el teléfono gratuito 900 730 400 y en [email protected], de lunes a viernes de 8:00 a 20:00 y los sábados de 10:00 a 17:00. Para pagos y cobros tiene otra línea, el 91 060 7337, y el correo [email protected]. Si una reclamación no se resuelve con la empresa, la oficina de consumo de tu municipio o comunidad autónoma puede orientarte sin coste.

Para quién puede tener sentido

El primer préstamo de Luzo puede servir a quien necesita entre 300 € y 500 € durante unos días y tiene la seguridad de devolverlos en la fecha exacta. En ese caso, el coste es cero. Para todo lo demás, los préstamos siguientes, los de menos de 300 € o cualquier caso en el que dudes de poder pagar a tiempo, el coste es muy alto. Si ya arrastras deudas, un minicrédito no las arregla: valora una reunificación de deudas o pide ayuda gratuita en una asociación de consumidores.