Kviku: préstamos de 10 a 1.000 €, condiciones y coste

Quién está detrás de Kviku

Kviku préstamos es el servicio de microcréditos online de KVIKU SPAIN, S.L., con NIF B09804295 y domicilio social en el edificio Antigua Casa del Mar, avenida Perfecto Palacio de la Fuente 1, 03003 Alicante. Según sus condiciones generales, la sociedad se constituyó el 4 de febrero de 2022 y está inscrita en el Registro Mercantil de Alicante, hoja A-196573. Todos estos datos figuran en el pie de su web y en el propio contrato.

Kviku es una sociedad limitada, no un banco. En sus documentos no aparece ningún número de inscripción en el Banco de España. Recuerda que en España conceder préstamos no está reservado a entidades supervisadas, por lo que te conviene consultar los Registros Oficiales de Entidades del Banco de España y anotar lo que encuentres antes de firmar nada.

Importes, plazos e interés diario

En el pie de su página principal, Kviku resume así sus términos: importe de 10 € a 1.000 €, plazo de 15 a 120 días y un interés diario de entre el 0 % y el 2,5 %, con un tipo anual máximo del 912,5 %. Las condiciones generales (artículo 11) repiten el mismo rango de importes y días. El simulador de la web permite elegir importe y plazo y muestra la fecha y el importe de la primera cuota, con la advertencia de que las condiciones finales dependen de la evaluación.

Hay un problema de coherencia: su página de preguntas frecuentes dice que el plazo máximo es de 3 meses y el importe máximo de 500 €. Si te interesa un importe alto, confirma el límite real en la oferta que recibas, porque será la que firmes.

Desde marzo de 2023, según indica Kviku, los cargos totales de un préstamo no pueden superar el 200 % del importe prestado. En un préstamo de 150 €, eso significa un máximo de 300 € por encima del capital.

El ejemplo de coste que publica

Kviku explica el cálculo con un caso concreto: 150 € a 90 días. Al 2,5 % diario, el interés de un día sería de 3,75 € (150 × 2,5 / 100). Como el préstamo se va amortizando según el calendario de pagos, el saldo baja y el total de intereses en 90 días queda en 239 €, un 159 % del importe. El total a devolver es de 389 €.

Ese ejemplo no indica la TAE, que es la cifra que la Ley 16/2011 exige para comparar créditos. Sin ella, quédate con lo que entiendes en euros: por cada 100 € prestados a tres meses, en el peor caso del rango pagarías unos 159 € de intereses. Para ponerlo en contexto, revisa nuestra guía sobre qué miden el TIN y la TAE y pide siempre la información normalizada europea antes de aceptar la oferta, porque ahí debe aparecer la TAE de tu préstamo.

El rango "desde el 0 %" que anuncia la web no te dice qué tipo te aplicarán a ti. Hasta que no veas la oferta concreta, trabaja con el máximo publicado.

Requisitos y cómo se solicita

Según su contrato, puede pedir un préstamo cualquier persona mayor de 18 años, con plena capacidad de obrar y residencia permanente en España. En sus preguntas frecuentes añade que se dirige a ciudadanos españoles o extranjeros con NIE. La solicitud es solo en línea, no por teléfono: rellenas un formulario con tus datos, domicilio, cuenta bancaria, correo y móvil, subes tu DNI y una foto tuya sosteniéndolo, y firmas con un código que te llega por SMS.

Kviku evalúa cada solicitud y puede rechazarla sin explicar el motivo. Su política de privacidad indica que consulta tu historial en los ficheros ASNEF-Equifax y Badexcug para decidir. Entre las causas de rechazo que enumera está una "calificación crediticia negativa". Si figuras en un fichero, lee antes nuestra guía de préstamos con ASNEF.

El dinero se transfiere a la cuenta o a la tarjeta que indiques. Su contrato habla de 24 a 48 horas según tu banco y su FAQ, de hasta 3 días laborables.

Si no pagas a tiempo

Si no pagas al vencimiento, Kviku cobra una penalización fija de 20 €, una sola vez, al tercer día natural. Los pagos que hagas después se aplican primero a intereses, luego al capital y por último a la penalización. Además, el contrato autoriza a Kviku a cargar la deuda en cualquier tarjeta o cuenta que tengas registrada en tu área personal.

Si pasan 30 días desde el vencimiento sin pagar y te lo han notificado, puede comunicar tus datos a ficheros de solvencia. Su contrato también prevé que parte de los derechos de cobro de algunos préstamos se cedan a inversores de plataformas en línea, aunque Kviku sigue gestionando la relación contigo. Si ves que no llegas, escribe antes del vencimiento para pedir un aplazamiento: su web menciona la posibilidad de aplazar pagos, pero no publica su coste.

Devolución anticipada y desistimiento

En préstamos de 200 € o más puedes devolver todo o parte antes de la fecha y tienes derecho a una reducción proporcional del coste. En los de menos de 200 €, si devuelves antes de tres días, pagas al menos tres días de intereses.

Ojo con el desistimiento. Su FAQ dice que, una vez transferido el dinero, ya no puedes desistir. Pero el artículo 14 de sus condiciones te da 14 días naturales para desistir desde la decisión del préstamo, y la Ley 16/2011 reconoce ese derecho en los créditos de 200 € o más: devuelves el capital y los intereses de los días transcurridos en un máximo de 30 días. Si quieres ejercerlo, hazlo por escrito y guarda el justificante.

Atención al cliente y área de cliente

El área de cliente de Kviku está en su web: desde ella ves tus préstamos, pagas con tarjeta o consultas el importe para una devolución anticipada. También puedes pagar por transferencia SEPA a la cuenta que indica en su FAQ. Para cualquier consulta o reclamación, las condiciones remiten al correo [email protected]. La web muestra dos teléfonos, +34 851 817 056 (línea directa) y +34 851 817 055 (línea de ayuda), con horario de lunes a viernes de 9:00 a 18:00, pero no indica que ninguno sea gratuito. Para temas de datos personales, [email protected] y el delegado de protección de datos en [email protected].

Si la empresa no resuelve tu reclamación, la oficina municipal de información al consumidor puede orientarte gratis.

Cuándo puede encajar y cuándo no

Un microcrédito de Kviku solo tiene lógica para un gasto pequeño y puntual que sabes que podrás devolver en pocas semanas, aceptando un coste diario muy alto. No sirve para pagar otras deudas ni gastos fijos del mes. Si necesitas varios cientos de euros durante meses, un préstamo personal reparte el coste a una TAE mucho menor. Y si el problema son deudas acumuladas, mira opciones como la reunificación de deudas antes de sumar otro préstamo caro.