Creditstar kokemuksia: ehdot, kulut ja rekisteritiedot

Kuka Creditstar on?

Moni hakee tietoa hakusanalla "Creditstar kokemuksia". Me emme kokoa käyttäjien arvioita tai tähtiä, vaan kerromme, mitä yhtiön omat ehdot ja viralliset rekisterit sanovat. Lainan myöntää Creditstar Finland Oy, Y-tunnus 2301802-7, osoite Mannerheimintie 12 B, Helsinki. Yhtiö kuuluu Creditstar Groupiin, joka kertoo toimineensa vuodesta 2006 kahdeksassa Euroopan maassa.

Tarkistimme yhtiön 18.10.2026. Finanssivalvonnan valvottavaluettelossa Creditstar Finland Oy on ryhmässä "Kuluttajaluottojen myöntäjät ja vertaislainavälittäjät" ja toimintaperusteena on "Kuluttajaluotonmyöntö". Yritys- ja yhteisötietojärjestelmän avoimen datan mukaan yhtiö on merkitty kaupparekisteriin 16.12.2009, ja nykyinen nimi on ollut käytössä 20.4.2010 alkaen. Miten muut lainanantajat tarkistetaan, kerromme sivulla lainanantajat Suomessa.

Yksi epäkohta: sivustolta ladattava luottosopimus mainitsee yhä Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantajarekisterin tunnuksen, ja sopimus ja vakiotiedot nimeävät valvojiksi KKV:n ja aluehallintovirastot. Rekisteriä on pitänyt 1.7.2023 alkaen Finanssivalvonta, ja yhtiö löytyy sieltä.

Hakusana "Creditstar huijaus" kertoo, että moni haluaa varmistaa yhtiön aitouden. Rekisteritietojen perusteella kyse on oikeasta, rekisteröidystä luotonantajasta. Hae silti vain osoitteessa creditstar.fi. Creditstarin mukaan hakija tunnistetaan vahvalla sähköisellä tunnistautumisella, ja rahat maksetaan vain vahvistetulle pankkitilille. Luottosopimuksen mukaan Creditstar voi siirtää saatavansa eteenpäin, esimerkiksi latvialaiselle SIA Mintos Finance No.10:lle, mutta maksat silloinkin edelleen Creditstarille ja asiakaspalvelu pysyy samana.

Mitä Creditstar tarjoaa

Creditstar on jatkuva luotto: saat luottorajan ja nostat siitä rahaa tarpeen mukaan. Korkoa maksat vain nostetusta summasta, ja lyhennykset vapauttavat luottorajaa uudelleen käyttöön. Ohjekeskuksen mukaan luottorajat ovat 1 000–20 000 euroa, nostot tehdään 50 euron välein ja maksuajan voi valita 1–72 kuukauden väliltä. Etusivun laskurissa laina-aika on 24–72 kuukautta. Lainalle ei tarvita vakuutta eikä takaajaa. Sivustolla on myös käyttötarkoitussivuja, kuten yhdistelylaina, autolaina ja lomalaina. Joustoluoton toimintaa yleisesti käsittelemme sivulla joustoluotto.

Huomaa, että sivustolta ladattavat asiakirjat eivät vastaa etusivua. Luottosopimuksen yleisissä ehdoissa luottoraja on 3 000 euroa, ikäraja 18 vuotta ja maksuaika 1–24 kuukautta. Vakiomuotoisissa tiedoissa luoton kokonaismäärä on 2 000–10 000 euroa. Etusivu ja ohjekeskus taas kertovat 20 000 eurosta ja 21 vuoden ikärajasta. Sinua sitovat ne asiakirjat, jotka saat omaa hakemustasi varten, joten lue ne tarkasti.

Mitä Creditstar maksaa

Creditstarin etusivun esimerkki kuuluu sanatarkasti: "Todellinen vuosikorko 20 000 euron luotolle 17,79 %. Laskelmassa huomioitu nimelliskorko 14,99%, lainanhoitokulu 12 euroa kuukaudessa. Lainan ja lainakustannusten yhteismäärä 21 804,86 euroa, kun maksueriä on 12." Laskimme esimerkin tasaerinä ja saimme saman summan: noin 1 805 euron kuukausierä ja 12 euron kulu kuukaudessa. Luoton hinta on siis 1 804,86 euroa vuodessa.

Vakiomuotoisten tietojen esimerkki on pienempi: 3 000 euroa nostetaan kerralla ja maksetaan 12 kuukaudessa, todellinen vuosikorko 21,31 % ja maksettava kokonaismäärä 3 321,12 euroa. Luottosopimuksen mukaan kuukausierä on silloin 276,76 euroa.

Tärkeä yksityiskohta on päiväpalkkio. Se on 0,01 % luottorajasta päivässä, ja ohjekeskuksen mukaan sitä peritään, kun luotolla on avointa saldoa. Jos luottoraja on 3 000 euroa, palkkio on oman laskelmamme mukaan 0,30 euroa päivässä eli noin 110 euroa vuodessa, vaikka nostaisit vain osan rajasta. Lain mukaan muut kulut kuin korko saavat olla enintään 150 euroa vuodessa. Valitse siksi luottoraja tarpeen mukaan, älä suurinta mahdollista.

Korkokatto koskee nimelliskorkoa: enintään korkolain viitekorko plus 15 prosenttiyksikköä, ylärajana 20 %. Viitekorko on 2,5 % 1.7.–31.12.2026, joten katto on nyt 17,5 %. Creditstarin 14,99 % jää sen alle. Lue lisää korkokatosta ja todellisesta vuosikorosta.

Hakuehdot ja luottotiedot

Etusivun mukaan hakijan on oltava yli 21-vuotias ja töissä, ja hänellä on oltava pankkitili ja asuinpaikka Suomessa. Ohjekeskus lisää vakituisen osoitteen, suomalaisen pankkitilin, vakituiset kuukausitulot ja sen, ettei hakijalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Creditstarin mukaan hakemuksia ei hyväksytä henkilöiltä, joilla on maksuhäiriömerkintä.

Luotonantajan on aina arvioitava maksukykysi ja haettava tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä. Lain mukaan kello 23–07 haettua ja myönnettyä kuluttajaluottoa ei saa maksaa ennen kello seitsemää; sääntö ei koske jo myönnetyn jatkuvan luoton nostoja. Creditstarin ohjeiden mukaan uusien hakemusten nostoja ei käsitellä kello 23–7.

Kirjautuminen, luoton korotus ja asiakaspalvelu

Omalle tilille kirjaudutaan osoitteessa app.creditstar.fi sähköpostiosoitteella ja salasanalla, jonka luot rekisteröityessäsi. Unohtuneen salasanan voi vaihtaa kirjautumissivulla. Älä anna salasanaa kenellekään: ehtojen mukaan vastaat tilisi luvattomasta käytöstä.

Luoton korotusta ei haeta erikseen. Ohjekeskuksen mukaan saat ilmoituksen itsepalveluun, kun korotus on mahdollinen, ja se riippuu muun muassa maksuhistoriastasi ja tuloistasi. Korotus ei onnistu, jos laskuja on erääntynyt. Korotusta ei voi perua, eikä peruuttamisoikeus koske sitä. Mieti siis, tarvitsetko suurempaa rajaa, koska päiväpalkkio lasketaan rajasta.

Asiakaspalvelu vastaa arkisin kello 9–18 chatissa ja sähköpostitse osoitteessa [email protected]. Puhelinpalvelu numerossa 09 425 99688 on auki arkisin kello 11–17.

Jos maksu myöhästyy

Ehtojen mukaan viivästyskorko on 180 päivän ajan luoton oman koron suuruinen. Sen jälkeen sovelletaan korkolain perussääntöä eli viitekorkoa plus seitsemää prosenttiyksikköä. Jokaisesta maksumuistutuksesta peritään 5 euroa. Eräpäivän siirto maksaa 5 euroa, lykkäys 5 euroa ja takaisinmaksusuunnitelma 20, 30 tai 50 euroa pääoman mukaan. Lyhennysvapaata ei ohjekeskuksen mukaan voi nyt hakea. Vapaaehtoisen Premium-palvelun ehdot lähetetään hakemuksen yhteydessä, eikä sen hintaa kerrota ohjekeskuksessa.

Jos maksu on myöhässä vähintään 60 päivää ja olet saanut kirjallisen huomautuksen vähintään 21 päivää aiemmin, Creditstar voi ilmoittaa sen luottotietorekisteriin. Maksuhäiriömerkintä vaikeuttaa esimerkiksi vuokra-asunnon saamista. Ota yhteyttä ennen eräpäivää. Maksutonta apua saat oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonnasta ja Takuusäätiön Velkalinjasta 0800 9 8009.

Peruuttaminen, irtisanominen ja reklamaatio

Voit peruuttaa sopimuksen 14 päivän kuluessa. Nostettu summa ja sen korko on maksettava takaisin 30 päivän kuluessa. Luoton saa maksaa pois etuajassa. Luottosopimuksen yleisten ehtojen mukaan koko luoton etuajassa maksavalta peritään 6,87 euron perustamiskulut, mutta ohjekeskus puhuu maksamisesta ilman lisäkuluja. Kysy tarkka summa asiakaspalvelusta. 20.11.2026 alkaen tehdyissä sopimuksissa etuajassa maksettaessa on vähennettävä käyttämättä jäävää aikaa vastaava osa kaikista luotonantajan kustannuksista, eikä perustamiskuluja enää saa periä kokonaan.

Sopimuksen voi irtisanoa kirjallisesti sähköpostilla. Ohjekeskuksen mukaan irtisanomisesta ei peritä kuluja, mutta nostettu summa korkoineen ja kuluineen on maksettava takaisin.

Reklamaatio tehdään kirjallisesti sähköpostilla. Creditstar lupaa vahvistaa vastaanoton 3 arkipäivässä, ratkaista asian 14 arkipäivässä ja vastata viimeistään 35 päivässä. Jos ratkaisu ei tyydytä, ehtojen mukaan voit ottaa yhteyttä kuluttajaneuvontaan ja viedä asian kuluttajariitalautakuntaan. Ennen hakemista kannattaa lukea myös, miten vertailemme lainoja.