Ferratum laina: joustoluotto, hinnat ja kuka lainaa myöntää

Kuka myöntää Ferratum lainan?

Ferratum laina myönnetään Maltalta. Ferratumin sivujen ja sopimusehtojen mukaan luotonantaja on Multitude Bank p.l.c., rekisterinumero C 56251, osoite ST Business Centre 120, The Strand, Gzira, GZR 1027 Malta. Pankki on Multitude AG:n tytäryhtiö, ja Ferratumin mukaan se on Multituden kuluttajayksikkö, joka on perustettu vuonna 2005. Sama pankki tarjoaa Suomessa myös SweepBankin palveluja. Vanha osoite ferratum.fi ohjaa nyt sivustolle ferratumbank.fi.

Tämä arvio perustuu Ferratumin omiin asiakirjoihin ja viranomaisrekistereihin, jotka luimme 18.10.2026. Emme käytä tähtiä, pisteitä emmekä muiden sivustojen käyttäjäarvioita, joten hakusanaan "Ferratum kokemuksia" vastaamme kertomalla, mitä ehdot sanovat. Muut arvioimamme luotonantajat löydät sivulta lainanantajat.

Mitä rekisterit kertovat Ferratum Bankista

Maltan finanssivalvoja (MFSA): Financial Services Registerissä Multitude Bank p.l.c:llä (C 56251) on luokassa "Credit Institutions" tila "Licence Authorised". Toinen merkintä koskee palvelujen tarjoamista Maltan ulkopuolelle. Sen toimintoihin kuuluu muun muassa luotonanto, kuluttajaluotot mukaan lukien, ja maaluettelossa lukee "Finland (since 24/04/2019)".

Finanssivalvonta: valvottavaluettelosta haku nimillä "Multitude" ja "Ferratum" ei tuottanut osumaa. Se sopii yhteen sen kanssa, että Ferratum ei ilmoita Suomessa sivuliikettä eikä suomalaista y-tunnusta: pankki toimii Suomeen Maltalta käsin, ja sen toimilupa ja valvonta ovat MFSA:lla. Joustoluoton kuluttajaluottotiedoissa valvovaksi viranomaiseksi on merkitty Malta Financial Services Authority. Ulkomaisen lainanantajan tarkistamisesta kerromme sivulla lainaa ulkomailta.

Ferratum joustoluotto: miten se toimii

Joustoluotto on toistaiseksi voimassa oleva luottolimiitti. Ferratumin tuotesivun mukaan kaikille joustoluoton saaneille tulee 4 000 euron limiitti, ja ensinoston yläraja on 4 000 euroa. Sopimusehtojen mukaan luottoraja kuitenkin perustuu luottokelpoisuuden arviointiin, ja Ferratum voi alentaa sitä esimerkiksi maksuviivästysten jälkeen. Voit nostaa limiitistä uudelleen ilman uutta hakemusta, ja luotto pysyy voimassa, vaikka maksaisit sen kokonaan pois.

Ehtojen mukaan raha siirretään tilillesi kahden pankkipäivän kuluessa hyväksytystä nostosta. Lasku tulee 30 päivän välein, ja kuukausittain on maksettava vähintään 40 euroa tai 3 % avoimesta velasta, sen mukaan kumpi on suurempi. Jos maksat vain vähimmäiserän, velka lyhenee hitaasti ja korkoa kertyy pidempään. Jatkuvan luoton ominaisuuksista kerromme sivulla joustoluotto.

Ferratumin lainasivu mainitsee myös summat 3 000–30 000 euroa, ja hinnastossa on erillinen kertalainan hinnasto (nimelliskorko 8,50–13,95 %, todellinen vuosikorko 9,50–22,14 %, palvelumaksu 5,90–9,90 euroa kuukaudessa). Etusivun tuotelistalla on kuitenkin vain joustoluotto, luottokortti, säästäminen ja pankkipalvelut. Kysy Ferratumilta, onko kertalaina haettavissa.

Mitä joustoluotto maksaa

Joustoluoton korko on vaihtuva: Ferratumin marginaali 15 % plus korkolain viitekorko, nyt 2,50 %, eli yhteensä 17,50 %. Korko tarkistetaan 1.1. ja 1.7. Kuluttajaluottotietojen mukaan korko ei saa ylittää 20 %:a. Lisäksi peritään palvelumaksu, joka lasketaan luottorajasta (0,01 % päivässä, enintään 150 euroa vuodessa); 4 000 euron rajalla se on 12 euroa kuukaudessa. Avauspalkkiota ja nostopalkkiota ei ole.

Ferratumin esimerkki: 4 000 euroa nostetaan kerralla, korko 17,50 %, "Kokonaisluottokustannukset 523,17€, sisällyttäen 12€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun", kokonaissumma 4 523,17 euroa, kun luotto maksetaan 12 kuukaudessa, todellinen vuosikorko 26,72 %. Kuluttajaluottotiedot erittelevät kulut: korkoa 379,17 euroa ja palvelumaksua 144 euroa.

Oma laskelmamme: kulut ovat 523,17 / 4 000 = noin 13 % lainasummasta vuodessa. Kuukausimaksu on sama, vaikka nostaisit vähemmän, joten pienestä nostosta se on suhteessa suurempi osa hinnasta. Esimerkin ensimmäinen erä on 403,67 euroa ja viimeinen 350,19 euroa.

Suomen laissa kuluttajaluoton nimelliskorko saa olla enintään viitekorko + 15 prosenttiyksikköä, kuitenkin enintään 20 %. Heinä–joulukuussa 2026 viitekorko on 2,5 %, joten Ferratumin 17,50 % on tasan nykyisessä katossa. Muut kulut saavat olla yhteensä enintään 150 euroa vuodessa. Koska katto koskee vain nimelliskorkoa, vertaa aina todellista vuosikorkoa; katon säännöt ovat sivulla korkokatto.

Ferratum luottokortti ja koroton maksuaika

Ferratum Mastercard on virtuaalinen luottokortti, luottoraja enintään 4 000 euroa ja tilinhoitomaksu 12 euroa kuukaudessa. Sivun esimerkissä 4 000 euron luotto maksetaan 12 kuukaudessa: kokonaiskustannus 4 533,22 euroa ja todellinen vuosikorko 26,52 %. Kortin kuluttajaluottotietojen mukaan ostoksesta maksetaan 0 % korkoa, jos se maksetaan 30 päivän kuluessa laskulle kirjaamisesta. Kortin tuotesivulla taas kerrotaan, että korkoa alkaa kertyä heti, kun luottoa käytetään. Tarkista koroton maksuaika omasta korttisopimuksestasi. Kortti vaatii Ferratumin mukaan vähintään 22 vuoden iän, vähintään kuuden kuukauden työsuhteen ja vähintään 1 600 euron säännölliset kuukausitulot. Luottokorttien yleisistä kuluista kerromme sivulla luottokortti.

Kuka voi hakea

Joustoluoton sivun mukaan hakijalla ei saa olla maksuhäiriöitä, iän on oltava vähintään 22 vuotta, osoitteen vakituisesti Suomessa ja tulojen säännölliset. Lainasivulla ikärajaksi kerrotaan 23 vuotta. Hakemuksessa tunnistaudutaan verkkopankkitunnuksilla. Ehtojen mukaan, jos et ole saanut luottoa viiden arkipäivän kuluessa hakemuksesta, hakemus on hylätty. Lain mukaan Ferratumin on arvioitava maksukykysi ja haettava tietosi positiivisesta luottotietorekisteristä.

Viivästys, peruutus ja ennenaikainen maksu

Myöhästyneestä erästä Ferratum perii viivästyskorkoa 180 päivän ajan sen mukaan, kumpi on korkeampi: viitekorko + 7 % (nyt 9,50 %) tai luoton nimelliskorko. Sen jälkeen viivästyskorko on viitekorko + 7 %. Maksumuistutus maksaa 5 euroa, ja sen voi saada, kun maksu on myöhässä 14 päivää. Viivästys voi estää uudet nostot ja johtaa maksuhäiriömerkintään. Jos maksaminen vaikeutuu, ota yhteyttä Ferratumiin ennen eräpäivää ja tarvittaessa oikeusaputoimistojen maksuttomaan talous- ja velkaneuvontaan.

Sopimuksen voi peruuttaa 14 päivän kuluessa. Silloin palautat pääoman ja sille kertyneen koron viimeistään 30 kalenteripäivän kuluessa ilmoituksesta. Luoton voi maksaa takaisin milloin tahansa, eikä Ferratum peri siitä korvausta.

Kuluttajaluottojen säännöt muuttuvat 20.11.2026. Korkokatto pysyy samana, mutta sen jälkeen luotonantaja ei saa periä luoton hakemisesta maksuja ennen sopimusta, ja maksukyvyn arvioinnista tulee tarkempi: luoton saa myöntää vain, jos arvio osoittaa, että pystyt todennäköisesti maksamaan sen. Hylätystä hakemuksesta on ilmoitettava viipymättä.

Ferratum asiakaspalvelu ja valitukset

Ferratum asiakaspalvelu vastaa sähköpostiin [email protected] ja chatissa; yhteystietosivu ei kerro puhelinnumeroa. Ferratumin sivuilla aukioloajat vaihtelevat (arkisin 9–18, 9–17 tai chatissa 9–16), joten tarkista ajantasainen aika asiakastuesta. Lainaa ja luottokorttia hoidetaan Ferratum-sovelluksessa tai OmaTilillä.

Valitus tehdään kirjallisesti lomakkeella tai sähköpostilla. Ferratum kuittaa sen kahdessa arkipäivässä ja vastaa 15 arkipäivän kuluessa. Jos vastaus ei tyydytä, kuluttajaluottotiedot nimeävät Maltan rahoituspalvelujen sovittelijan (Office of the Arbiter for Financial Services), Kuluttajariitalautakunnan, KKV:n kuluttajaneuvonnan ja Euroopan kuluttajakeskuksen. Sopimukseen sovelletaan Suomen lakia, mutta sopimus laaditaan suomeksi ja englanniksi, ja ristiriidassa englanninkielinen versio katsotaan oikeaksi.

Ferratumin tarjous näkyy alla kumppanisyötteestämme. Toimintatavastamme kerromme sivulla miten vertailemme.